Máy tính đầu tư định kỳ + một lần: khoản ban đầu cộng góp hằng tháng

Rất nhiều, vì khoản ban đầu sinh lãi kép suốt cả kỳ. Để có 1 tỷ sau 15 năm với 12%:

• Không có khoản ban đầu: khoảng 1,98 triệu mỗi tháng
• Bắt đầu với 50 triệu: khoảng 1,44 triệu mỗi tháng
• Bắt đầu với 100 triệu: khoảng 900 nghìn mỗi tháng

Bắt đầu với 150 triệu, khoản góp giảm còn khoảng 350 nghìn: riêng khoản ban đầu đã tăng lên khoảng 821 triệu.

Mỗi phần tăng riêng rồi cộng lại. Góp 1 triệu mỗi tháng cộng 50 triệu ban đầu, cả hai 12% trong 15 năm:

• Phần góp định kỳ: khoảng 505 triệu, từ 180 triệu tiền góp
• Phần một lần: khoảng 274 triệu
• Tổng cộng: khoảng 778 triệu

Khoản một lần chỉ khoảng một phần năm số tiền bỏ ra, nhưng hơn một phần ba giá trị cuối kỳ.

Nếu bạn đã có khoản tiết kiệm để đầu tư một lần nhưng cũng muốn tiếp tục đầu tư từ thu nhập hằng tháng, việc kết hợp cả hai trong một kế hoạch sẽ cho thấy tổng vốn thực tế và mức đóng góp của từng phần — điều mà hai máy tính riêng biệt không thể hiển thị cùng nhau.

Có. Mỗi phần có tỷ suất lợi nhuận hằng năm kỳ vọng riêng, vì đầu tư định kỳ và đầu tư một lần thường được đầu tư vào các quỹ hoặc phân bổ tài sản khác nhau.

Nó cho phép bạn bổ sung thêm cho phần đầu tư một lần với một khoản định kỳ — hằng quý, nửa năm, hằng năm hoặc hai năm một lần — ngoài khoản đầu tư ban đầu, hữu ích để mô phỏng các khoản thưởng hoặc khoản dư định kỳ mà bạn dự định đầu tư.

Phần đầu tư định kỳ và phần đầu tư một lần được mô phỏng độc lập, mỗi phần sinh lãi kép hằng tháng theo tỷ lệ riêng, và giá trị của chúng được cộng lại mỗi năm. Xem "Cách Tính Các Con Số" bên dưới để biết các công thức chính xác.

Không. Máy tính giả định tỷ suất lợi nhuận hằng năm không đổi cho cả hai phần trong suốt thời hạn, điều mà thị trường thực tế không bao giờ mang lại. Hãy xem kết quả này như một ước tính để lập kế hoạch, không phải một sự đảm bảo.

Có, ở mức ước lượng. Hãy duy trì khoản đầu tư định kỳ hàng tháng và dùng "Đầu Tư Một Lần Bổ Sung" để mô phỏng số tiền bổ sung bạn dự định đầu tư khi thị trường giảm — ví dụ, bổ sung hàng năm nếu bạn dự kiến mua khi giảm giá khoảng một lần mỗi năm. Máy tính không dự đoán khi nào thị trường giảm và không mô phỏng mức giá thấp hơn mà bạn mua được; nó giả định cùng một tỷ suất lợi nhuận cho mọi khoản góp, vì vậy hãy xem kết quả là ước tính sơ bộ cho kế hoạch đầu tư định kỳ + mua khi giảm giá.

Hãy bắt đầu từ những gì bạn đang có thay vì một công thức. Khoản tiết kiệm đang để không và chưa cần dùng trong vài năm tới có thể dùng làm khoản đầu tư một lần; số tiền định kỳ hằng tháng nên là mức ngân sách của bạn duy trì thoải mái sau chi tiêu, trả nợ và quỹ dự phòng. Dùng máy tính này để kiểm tra xem sự kết hợp đó có đạt mục tiêu không — và dùng Máy Tính Mục Tiêu nếu muốn tính ngược từ một con số đích.

Không nhất thiết. Nhiều nhà đầu tư đặt khoản một lần vào quỹ cân bằng hoặc quỹ trái phiếu ổn định hơn và giữ khoản định kỳ ở cổ phiếu, hoặc ngược lại. Điều quan trọng là tổng thể hai phần phù hợp với cơ cấu tài sản mà mục tiêu và khẩu vị rủi ro của bạn đòi hỏi. Vì vậy máy tính này cho mỗi phần một tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng riêng.

Nếu thị trường đi lên trong suốt thời gian đầu tư, đầu tư ngay thường cho kết quả cao hơn vì toàn bộ số tiền được hưởng lãi kép từ ngày đầu. Nếu một đợt giảm ngay sau khi đầu tư khiến bạn lo lắng, bạn có thể chuyển dần sang cổ phiếu trong 6–12 tháng — ví dụ bằng chuyển đổi định kỳ (STP) từ quỹ thị trường tiền tệ — trong khi khoản đầu tư định kỳ hằng tháng vẫn diễn ra bình thường.

Không. Đầu Tư Định Kỳ Tăng Dần chỉ tăng số tiền góp hằng tháng vào đầu mỗi năm mới. Để phần đầu tư một lần lớn dần theo thời gian, hãy bật Đầu Tư Một Lần Bổ Sung và chọn số tiền cùng tần suất.