Ước tính khoản đầu tư định kỳ hằng tháng hoặc hằng năm có thể tăng lên bao nhiêu, với mức tăng hằng năm tùy chọn, và giá trị theo tiền hôm nay.
Đã Đầu Tư
₹12,00,000
Lợi Nhuận
₹11,23,391
Tổng Giá Trị
₹23,23,391
Tổng Cộng
₹23,23,391
Nhấn phát hoặc kéo thanh trượt để xem từng kỳ góp chảy từ ví của bạn vào quỹ và tăng trưởng qua từng năm.
Trước kỳ góp đầu tiên
₹0
Đã đầu tư
₹0
Lợi nhuận
₹0
SIP hàng tháng
₹10,000
SIP của bạn đã sẵn sàng: ₹10,000 sẽ chuyển từ ví vào quỹ mỗi tháng. Nhấn phát để xem nó tăng trưởng.
| Năm | Đã Đầu Tư | Lợi Nhuận Ước Tính | Tổng Giá Trị |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
Kế hoạch đầu tư định kỳ (ở Ấn Độ gọi là SIP) là cách đầu tư một khoản tiền cố định theo chu kỳ đều đặn — thường là hằng tháng — vào quỹ mở, quỹ chỉ số hoặc một kênh đầu tư tập thể tương tự. Thay vì cố tìm thời điểm hoàn hảo để bỏ vào một khoản lớn, bạn cam kết một khoản nhỏ, có thể lặp lại, và để thời gian làm phần việc nặng nhất.
Mỗi kỳ đóng tiền sẽ mua chứng chỉ quỹ theo giá của ngày hôm đó. Khi thị trường giảm, cùng một số tiền mua được nhiều chứng chỉ quỹ hơn; khi thị trường tăng, mua được ít hơn. Qua nhiều năm, điều này giúp san bằng giá mua trung bình của bạn — hiệu ứng được gọi là bình quân giá (dollar-cost averaging).
Động lực thực sự của đầu tư định kỳ là lãi kép: lợi nhuận có được trong năm nay sẽ tiếp tục sinh lời vào năm sau. Tiền càng được đầu tư lâu, phần lớn hơn của khoản tích lũy cuối cùng càng đến từ tăng trưởng thay vì từ tiền bạn tự bỏ vào.
Số tiền góp hằng tháng để đạt mỗi 1.000.000 mục tiêu, góp đầu mỗi tháng và không tăng. Chia mục tiêu cho một triệu rồi nhân với con số theo kỳ hạn và lợi nhuận của bạn:
| Kỳ hạn | Lợi nhuận 10% | Lợi nhuận 12% | Lợi nhuận 14% |
|---|---|---|---|
| 10 năm | 4.841 | 4.304 | 3.815 |
| 15 năm | 2.393 | 1.982 | 1.632 |
| 20 năm | 1.306 | 1.001 | 760 |
| 25 năm | 747 | 527 | 367 |
Tăng 10% mỗi năm cho phép bắt đầu thấp hơn nhiều: với 12%, khoảng 1.152 cho mỗi triệu trong 15 năm và 503 trong 20 năm, ít hơn khoảng 40% và 50% so với góp cố định.
Với mục tiêu có thời hạn, Máy tính mục tiêu tính trực tiếp. Nếu đã có khoản tiết kiệm để đầu tư, Máy tính đầu tư định kỳ + đầu tư một lần cho thấy khoản góp có thể giảm bao nhiêu, còn Máy tính cái giá của sự trì hoãn cho thấy cái giá của việc bắt đầu muộn vài năm.
Hãy lấy một trường hợp cơ sở: đầu tư một khoản cố định mỗi tháng trong 15 năm với lợi nhuận giả định 12% mỗi năm. Dòng đầu tiên của bảng dưới đây là trường hợp cơ sở; mỗi dòng tiếp theo chỉ thay đổi một yếu tố, để bạn thấy đòn bẩy nào quan trọng nhất. Mọi con số đều được tính bằng cùng công thức mà máy tính này sử dụng.
| Kịch bản | Đã Đầu Tư | Lợi Nhuận Ước Tính | Tổng Giá Trị |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/tháng · 12% · 15 năm (trường hợp cơ sở) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| Trường hợp cơ sở, tăng 10% mỗi năm | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| Trường hợp cơ sở, kéo dài 20 năm | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| Trường hợp cơ sở với 10% thay vì 12% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| ₹1,20,000 mỗi năm một lần · 12% · 15 năm | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
Tiếp tục đầu tư thêm năm năm gần như tăng gấp đôi giá trị cuối cùng, dù bạn chỉ bỏ thêm một phần ba số tiền — thời gian là đòn bẩy mạnh nhất trong bảng.
Tăng khoản đầu tư 10% mỗi năm nâng giá trị cuối cùng thêm khoảng 70%. Nhưng số tiền bạn bỏ vào cũng tăng hơn gấp đôi, vì vậy hãy xem cả cột lợi nhuận chứ không chỉ tổng giá trị.
Đạt 10% thay vì 12% làm giá trị cuối cùng giảm khoảng một phần sáu — lý do tốt để lập kế hoạch với mức lợi nhuận thận trọng.
Đầu tư cùng tổng số tiền mỗi năm bằng một lần đóng duy nhất cho kết quả thấp hơn một chút, vì lợi nhuận được gộp lãi mỗi năm một lần thay vì hằng tháng.
Cả hai cách đều có thể đưa bạn đến cùng một mục tiêu. Lựa chọn phù hợp hơn chủ yếu phụ thuộc vào cách dòng tiền của bạn đến và mức độ bạn chấp nhận rủi ro chọn sai thời điểm.
| Tiêu chí | Đầu tư định kỳ | Đầu tư một lần |
|---|---|---|
| Phù hợp nhất với | Thu nhập đều đặn như lương hằng tháng | Một khoản lớn có sẵn ngay — tiền thưởng, tiền bán tài sản hoặc thừa kế |
| Rủi ro thời điểm | Thấp — việc mua được rải ra nhiều ngày | Cao hơn — toàn bộ số tiền vào ở một mức giá |
| Khi thị trường tăng đều | Tăng ít hơn, vì các kỳ đóng sau được đầu tư ngắn hơn | Tăng nhiều hơn, vì toàn bộ tiền được gộp lãi ngay từ ngày đầu |
| Tính kỷ luật | Tự động hóa việc tiết kiệm, dễ duy trì | Cần có đủ tiền ngay và đủ bình tĩnh để đầu tư hết một lần |
| Số tiền khởi đầu | Có thể bắt đầu với khoản nhỏ | Thường cần một khoản đáng kể |
Nhiều nhà đầu tư kết hợp cả hai: đầu tư một lần khi có khoản tiền bất ngờ, cộng với kế hoạch định kỳ từ thu nhập hằng tháng. Máy tính Đầu Tư Định Kỳ + Đầu Tư Một Lần mô phỏng chính trường hợp này.
Với lợi nhuận 12%/năm và góp cùng một số tiền đầu mỗi tháng:
Nếu tăng 10% mỗi năm, bạn có thể bắt đầu thấp hơn: khoảng 1,15 triệu mỗi tháng trong 15 năm.
Khá nhiều, vì các khoản góp lớn hơn cũng sinh lãi kép. Góp 1 triệu mỗi tháng trong 15 năm với 12%:
Sau 20 năm khoảng cách còn lớn hơn: tăng 10% mỗi năm gần như nhân đôi giá trị cuối kỳ.
Kế Hoạch Đầu Tư Định Kỳ cho phép bạn đầu tư một số tiền cố định theo các khoảng thời gian đều đặn — thường là hằng tháng — vào một quỹ tương hỗ, thay vì đầu tư một khoản lớn cùng một lúc. Nó xây dựng tính kỷ luật và giúp trung bình hóa chi phí mua vào qua các đợt tăng giảm của thị trường.
Mỗi khoản đóng góp hằng tháng được giả định sẽ sinh lãi kép theo tỷ suất lợi nhuận hằng năm kỳ vọng của bạn, quy đổi sang tỷ lệ hằng tháng, kể từ ngày được đầu tư cho đến khi kết thúc thời hạn. Tổng giá trị lãi kép của tất cả các khoản đóng góp sẽ cho ra giá trị tương lai — xem "Cách Tính Các Con Số" bên dưới để biết công thức chính xác.
Đầu tư định kỳ tăng dần tự động tăng khoản đóng góp hằng tháng của bạn theo một tỷ lệ phần trăm cố định vào đầu mỗi năm, để khoản đầu tư của bạn tăng trưởng cùng nhịp với thu nhập thay vì giữ nguyên trong suốt thời hạn.
Không. Máy tính giả định một tỷ suất lợi nhuận hằng năm không đổi trong suốt thời hạn, điều mà thị trường thực tế không bao giờ mang lại — lợi nhuận thực tế dao động theo từng năm. Hãy xem kết quả này như một ước tính để lập kế hoạch, không phải một sự đảm bảo.
Không. Dự tính này cho thấy mức tăng trưởng gộp trước thuế lãi vốn, tỷ lệ chi phí quỹ và bất kỳ phí thoát nào. Lợi nhuận thực nhận của bạn sẽ thấp hơn sau khi các khoản này được tính vào.
Không có con số đúng duy nhất. Nhiều chuyên gia lập kế hoạch dùng 10–12% mỗi năm cho quỹ cổ phiếu đa dạng hóa trong dài hạn, khoảng 7–9% cho quỹ cân bằng và thấp hơn cho quỹ trái phiếu. Lợi nhuận quá khứ không đảm bảo lợi nhuận tương lai, vì vậy hãy thử thêm một mức thận trọng hơn và chắc chắn kế hoạch vẫn khả thi.
Thường là có. Hầu hết công ty quản lý quỹ và nền tảng cho phép tạm dừng, dừng hẳn, tăng hoặc giảm khoản đầu tư định kỳ bất cứ lúc nào, thường không bị phạt vì bản thân kế hoạch. Chứng chỉ quỹ bạn đã sở hữu vẫn tiếp tục được đầu tư; bán chúng có thể chịu phí rút vốn hoặc thuế tùy theo quỹ và thời gian nắm giữ.
Với cùng tổng số tiền mỗi năm, đầu tư hằng tháng rải việc mua ra mười hai ngày và gộp lãi thường xuyên hơn, nên thường cho kết quả nhỉnh hơn một chút. Tuy vậy, đầu tư hằng năm vẫn phù hợp với những người nhận thu nhập mỗi năm một lần. Hãy dùng nút chọn tần suất để so sánh.
Trong dài hạn, việc chọn ngày nào trong tháng hầu như không ảnh hưởng đến lợi nhuận. Hữu ích hơn là chọn một ngày ngay sau khi nhận lương để việc trích tiền không bao giờ thất bại.
Hãy tính ngược từ mục tiêu: xác định số tiền cần và thời hạn, rồi dùng Máy Tính Mục Tiêu để tìm khoản đầu tư hằng tháng cần thiết. Một quy tắc phổ biến là dành ít nhất 15–20% thu nhập thực nhận cho tất cả mục tiêu — nhưng ngân sách chi tiêu và quỹ khẩn cấp phải được ưu tiên trước.
Máy tính mô phỏng một khoản đầu tư định kỳ hằng tháng, trong đó mỗi khoản đóng góp được đầu tư vào đầu tháng (một "niên kim trả trước"), sinh lãi kép hằng tháng theo tỷ suất lợi nhuận hằng năm kỳ vọng của bạn.
Khi không có tăng dần, mô phỏng này rút gọn thành công thức giá trị tương lai chuẩn dạng đóng của đầu tư định kỳ:
Giá Trị Tương Lai (không tăng dần)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
Các máy tính và hướng dẫn của SIPCafe chỉ nhằm mục đích giáo dục và lập kế hoạch, không phải là tư vấn đầu tư, thuế hay pháp lý. Kết quả là ước tính dựa trên các giả định bạn nhập; lợi nhuận thực tế có thể khác và không được đảm bảo. Hãy cân nhắc trao đổi với một chuyên gia tư vấn tài chính có chuyên môn trước khi đưa ra quyết định đầu tư. SIPCafe không phải là nhà tư vấn đầu tư đã đăng ký và không khuyến nghị bất kỳ chứng khoán, quỹ hay chương trình cụ thể nào. Mọi khoản đầu tư đều có rủi ro thị trường; hãy đọc kỹ tài liệu chính thức của quỹ hoặc chương trình trước khi đầu tư.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.