Máy tính XIRR
Tìm lợi suất năm thực sự của khoản đầu tư định kỳ, có tính đến ngày của từng kỳ góp.
Tổng đã đầu tư
$600,000
Lãi / lỗ ròng
$250,000
Giá trị khi đáo hạn
$850,000
Giá trị khi đáo hạn
$850,000
XIRR (mỗi năm)
13.88%
Thời gian
5 năm 0 tháng
60 kỳ góp với tổng $600,000 tăng lên $850,000, đạt lợi suất năm (XIRR) 13.88%.
Tăng trưởng theo XIRR
Chi tiết theo năm
| Năm | Tổng đã đầu tư | Lãi / lỗ ròng | Giá trị |
|---|---|---|---|
| 1 | $120,000 | $8,865 | $128,865 |
| 2 | $240,000 | $35,619 | $275,619 |
| 3 | $360,000 | $82,881 | $442,881 |
| 4 | $480,000 | $153,228 | $633,228 |
| 5 | $600,000 | $250,000 | $850,000 |
Câu Hỏi Thường Gặp
1XIRR là gì?
XIRR (tỷ suất hoàn vốn nội bộ mở rộng) là một mức lợi suất năm duy nhất khiến giá trị của tất cả các khoản đầu tư, mỗi khoản được tính lãi kép từ ngày của nó, bằng đúng số tiền bạn có ở cuối kỳ. Đây là cách tiêu chuẩn để đo lợi suất của SIP hoặc bất kỳ khoản đầu tư nào được góp thành nhiều kỳ.
2Tại sao không dùng CAGR cho SIP?
CAGR giả định toàn bộ tiền được đầu tư ngay từ ngày đầu. Với SIP, các kỳ góp sau được đầu tư trong thời gian ngắn hơn nhiều, nên CAGR trên tổng số tiền sẽ đánh giá thấp lợi suất thực. XIRR chỉ tính mỗi kỳ góp theo đúng thời gian nó thực sự được đầu tư.
3Mức tăng hằng năm ảnh hưởng đến XIRR thế nào?
Mức tăng khiến nhiều tiền hơn được đầu tư về sau, khi còn ít thời gian để sinh lời. Với cùng giá trị khi đáo hạn, mức tăng lớn hơn nghĩa là phần lớn tiền của bạn mới được đầu tư gần đây, nên XIRR cao hơn.
4XIRR có thể âm không?
Có. Nếu giá trị khi đáo hạn thấp hơn tổng số tiền đã đầu tư, khoản đầu tư bị lỗ và XIRR cho thấy tỷ lệ lỗ tính theo năm.
5Kết quả có khớp với XIRR của công ty quỹ hoặc Excel không?
Máy tính dùng cùng phương pháp với hàm XIRR của Excel: số ngày thực tế giữa các ngày và năm 365 ngày. Có thể có chênh lệch nhỏ nếu các kỳ góp thực tế rơi vào ngày hơi khác, ví dụ sau cuối tuần hoặc ngày lễ.
Cách Tính Các Con Số
Tính từ ngày bắt đầu, mỗi ngày theo lịch (2 tuần một lần, hằng tháng, hằng quý hoặc hằng năm) trước ngày đáo hạn có một kỳ góp. Mỗi kỳ góp được tăng theo tỷ lệ tăng một lần cho mỗi năm tròn đã trôi qua kể từ ngày bắt đầu. Giá trị khi đáo hạn được coi là một khoản tiền duy nhất nhận vào ngày đáo hạn.
XIRR là lãi suất năm r mà tại đó tổng của tất cả các dòng tiền có ngày này bằng không. Nó được tìm bằng phương pháp số: vì mọi khoản đầu tư đều diễn ra trước giá trị đáo hạn duy nhất, chỉ có đúng một lãi suất như vậy và máy tính tìm ra nó bằng phương pháp chia đôi. Biểu đồ và bảng sau đó cho thấy các kỳ góp tính đến cuối mỗi năm sẽ có giá trị bao nhiêu khi tăng trưởng theo lãi suất đó.
Kỳ góp trong năm y
Pᵧ = P × (1 + s)^y
Điều kiện XIRR
Σ CFᵢ / (1 + r)^((dᵢ − d₀) / 365) = 0
Lãi / lỗ ròng
Lãi ròng = Giá trị đáo hạn − Σ Các kỳ góp
- P = số tiền góp định kỳ, s = mức tăng hằng năm, y = số năm tròn kể từ ngày bắt đầu, CFᵢ = dòng tiền vào ngày dᵢ (kỳ góp âm, giá trị đáo hạn dương), d₀ = ngày bắt đầu.
- Số ngày được tính theo ngày lịch thực tế và một năm có 365 ngày, giống quy ước của hàm XIRR trong Excel.
- Mọi con số chỉ được làm tròn khi hiển thị.