Máy Tính Chiến Lược Hưu Trí 3 Nhóm Quỹ

Chiến lược này chia tiền hưu trí theo thời điểm bạn cần dùng. Quỹ An Toàn giữ 1 đến 3 năm chi tiêu sắp tới trong các khoản gần như tiền mặt, và bạn rút từ đây mỗi tháng. Quỹ Ổn Định giữ vài năm tiếp theo trong các khoản đầu tư rủi ro vừa phải như quỹ trái phiếu hoặc quỹ cân bằng. Quỹ Tăng Trưởng giữ toàn bộ phần còn lại trong cổ phiếu. Theo thời gian, tiền chảy từ Tăng Trưởng sang Ổn Định rồi sang An Toàn.

Mỗi năm một lần, Quỹ Ổn Định nạp lại Quỹ An Toàn đến mức mục tiêu. Sau đó, chỉ khi thị trường có một năm tốt, Quỹ Tăng Trưởng mới nạp lại Quỹ Ổn Định. Sau một năm xấu, Quỹ Tăng Trưởng được để yên cho phục hồi và Quỹ Ổn Định tự mình tiếp tục nạp cho Quỹ An Toàn. Nhóm quỹ nào vượt mục tiêu sẽ chuyển phần dư sang nhóm quỹ rủi ro cao hơn kế tiếp.

Nếu thị trường ở mức thấp lâu hơn thời gian Quỹ Ổn Định trụ được, Quỹ An Toàn vẫn cần tiền, nên phải bán cổ phiếu dù giá đang thấp. Đó là bán bắt buộc — chính điều mà chiến lược này muốn tránh. Nếu thấy điều đó, hãy thử tăng số năm cho Quỹ Ổn Định hoặc thử một giai đoạn phục hồi ngắn hơn.

"Năm trước có lãi" bắt đầu lấy lại từ Quỹ Tăng Trưởng ngay khi cổ phiếu có một năm tăng: Quỹ Ổn Định đầy hơn, nhưng phải bán cổ phiếu trước khi phục hồi hoàn toàn. "Thị trường về lại đỉnh" chờ đến khi cổ phiếu quay lại đỉnh cũ: bảo vệ Quỹ Tăng Trưởng tốt hơn nhưng rút cạn Quỹ Ổn Định lâu hơn. Hãy thử cả hai với cùng một đợt sập và so sánh kết quả.

Đó là trường hợp xấu nhất, gọi là rủi ro trình tự lợi suất. Khi thị trường giảm sớm, Quỹ Tăng Trưởng đang lớn nhất và bạn còn hàng chục năm rút tiền phía trước. Cùng đợt sập đó nhưng xảy ra 15 năm sau thường gây thiệt hại ít hơn nhiều. Hãy thay đổi tuổi sập để thấy sự khác biệt.

Có. Bạn có thể thêm tối đa năm đợt sập, mỗi đợt có tuổi, mức giảm và thời gian phục hồi riêng. Các đợt sập liên tiếp mới là phép thử thật sự cho Quỹ Ổn Định: nếu đợt sập thứ hai đến trước khi đợt đầu phục hồi hoàn toàn, Quỹ Tăng Trưởng sẽ nằm dưới đỉnh cũ lâu hơn và Quỹ Ổn Định có thể cạn trước khi được nạp lại.

Cách chia phổ biến là 1 đến 3 năm cho Quỹ An Toàn và 3 đến 7 năm cho Quỹ Ổn Định. Cộng lại, chúng nên đủ cho một đợt thị trường đi xuống điển hình và giai đoạn phục hồi. Nhiều năm hơn nghĩa là ít lần bán bắt buộc hơn, nhưng Quỹ Tăng Trưởng nhỏ hơn và lợi nhuận dài hạn thấp hơn.

Chiến lược 2 nhóm quỹ nạp lại Quỹ An Toàn trực tiếp từ Quỹ Tăng Trưởng theo lịch cố định, bất kể thị trường ra sao. Chiến lược 3 nhóm quỹ đặt thêm Quỹ Ổn Định ở giữa, nên cổ phiếu chỉ được bán sau những năm tốt và những năm xấu do nhóm quỹ ở giữa gánh. Cách này cần theo dõi nhiều hơn một chút, nhưng chống chịu các đợt sập thị trường tốt hơn. Hãy thử máy tính Chiến Lược 2 Nhóm Quỹ của SIPCafe với cùng số vốn để so sánh.

Không. Mỗi nhóm quỹ dùng một lợi suất hàng năm cố định, và kịch bản sập chỉ là một giả định đơn giản, không phải dự báo. Thị trường thực có thể giảm nhiều lần và phục hồi nhanh hoặc chậm hơn. Hãy xem kết quả như một hướng dẫn lập kế hoạch, không phải một lời hứa.