Kikokotoo cha Uwekezaji wa Mara kwa Mara + Kiasi Kimoja: Kiasi cha Kuanzia na cha Kila Mwezi

Sana, kwa sababu kiasi cha kuanzia hupata riba kwa muda wote. Kufikia 1,000,000 ndani ya miaka 15 kwa 12%:

• Bila kiasi cha kuanzia: karibu 1,980 kwa mwezi
• Ukianza na 50,000: karibu 1,440 kwa mwezi
• Ukianza na 100,000: karibu 900 kwa mwezi

Ukianza na 150,000 kiasi cha mwezi kinashuka hadi karibu 350: kiasi cha kuanzia peke yake kinakua hadi karibu 821,000.

Kila sehemu inakua yenyewe, na jumla zinaongezwa. Kwa 1,000 kwa mwezi pamoja na 50,000 za kuanzia, vyote kwa 12% kwa miaka 15:

• Uwekezaji wa kila mwezi: karibu 505,000 kutoka 180,000 zilizowekezwa
• Kiasi kimoja: karibu 274,000
• Pamoja: karibu 778,000

Kiasi kimoja ni karibu moja ya tano ya pesa iliyowekezwa, lakini zaidi ya theluthi moja ya thamani ya mwisho.

Ikiwa tayari una akiba ya kuwekeza kama kiasi kimoja lakini pia unataka kuendelea kuwekeza kutoka mapato yako ya kila mwezi, kuunganisha vyote viwili kwenye mpango mmoja kunaonyesha mtaji halisi wa jumla na kiasi ambacho kila upande unachangia — jambo ambalo vikokotoo viwili tofauti haviwezi kuonyesha pamoja.

Ndiyo. Kila upande una kiwango chake cha faida cha kila mwaka kinachotarajiwa, kwa kuwa uwekezaji wa kila mwezi na wa kiasi kimoja mara nyingi huwekezwa katika mifuko au mgawanyo tofauti wa mali.

Inakuwezesha kuongeza kiasi kwenye upande wa kiasi kimoja kwa kiasi kinachojirudia — kila robo mwaka, nusu mwaka, mwaka, au kila baada ya miaka miwili — zaidi ya kiasi cha awali, jambo linalofaa kuiga bonasi au ziada za mara kwa mara unazopanga kuwekeza.

Upande wa uwekezaji wa kila mwezi na upande wa kiasi kimoja huigwa kwa kujitegemea, kila mmoja ukikua kila mwezi kwa kiwango chake, na thamani zake kujumlishwa kila mwaka. Angalia "Jinsi Namba Zinavyokokotolewa" hapa chini kwa fomula kamili.

Hapana. Inadhania viwango vya faida vya kila mwaka visivyobadilika kwa pande zote mbili kwa kipindi chote, jambo ambalo masoko halisi hayatoi kamwe. Chukulia matokeo haya kama makadirio ya kupanga, si uhakikisho.

Ndiyo, kama makadirio. Endelea na uwekezaji wako wa kila mwezi, na utumie "Nyongeza ya Kiasi Kimoja" kuiga pesa za ziada unazopanga kuwekeza soko linaposhuka — kwa mfano, nyongeza ya kila mwaka ikiwa unatarajia kununua bei ikishuka takriban mara moja kwa mwaka. Kikokotoo hakitabiri lini soko litashuka wala hakiigi bei za chini unazonunulia; kinachukulia kiwango kilekile cha faida kwa kila mchango, kwa hivyo chukulia matokeo kama makadirio ya jumla ya mpango wa uwekezaji wa kila mwezi + ununuzi bei ikishuka.

Anza na ulicho nacho badala ya fomula. Akiba ambayo tayari imekaa bila kazi na hutaihitaji katika miaka michache ijayo inaweza kuwa kiasi kimoja; kiasi cha SIP kinapaswa kuwa kile ambacho bajeti yako ya mwezi inamudu kwa urahisi baada ya matumizi, marejesho ya mikopo na akiba ya dharura. Tumia kikokotoo hiki kuangalia kama mchanganyiko huo unafikia lengo lako — na Kikokotoo cha Lengo ukitaka kuhesabu kinyume kutoka kwa kiasi unacholenga.

Si lazima. Wawekezaji wengi huweka kiasi kimoja kwenye mfuko mseto au wa dhamana ulio tulivu zaidi na kuacha SIP kwenye hisa, au kinyume chake. Muhimu ni kwamba vyote viwili kwa pamoja vilingane na mgawanyo wa mali ambao lengo lako na uvumilivu wako wa hatari unahitaji. Ndiyo sababu kikokotoo hiki kinampa kila upande kiwango chake cha faida kinachotarajiwa.

Soko likipanda katika muda wako wa uwekezaji, kuwekeza kiasi hicho sasa kwa kawaida huishia juu zaidi kwa sababu chote kinazaa riba mchanganyiko tangu siku ya kwanza. Ikiwa kushuka mara baada ya kuwekeza kungekusumbua, unaweza kukihamishia kwenye hisa taratibu kwa miezi 6–12 — kwa mfano kupitia mpango wa uhamisho wa utaratibu (STP) kutoka mfuko wa soko la fedha — huku SIP yako ya kawaida ikiendelea kama kawaida.

Hapana. Uwekezaji wa Kila Mwezi Unaoongezeka huongeza tu mchango wa kila mwezi mwanzoni mwa kila mwaka mpya. Ili kukuza upande wa kiasi kimoja kwa muda, washa Nyongeza ya Kiasi Kimoja na uchague kiasi na mara ngapi.