Загрузка…
Перемалываем цифрыНачисляем сложный процентЗавариваем ваш план
Сочетайте стартовый капитал с ежемесячными взносами, каждый со своей доходностью, и добавьте ежегодный рост взноса или регулярные доплаты.
Общий Капитал
₹26,33,976
Капитал от Регулярных Инвестиций
₹23,23,391 (88%)
Капитал от Единовременной Инвестиции
₹3,10,585 (12%)
Нажмите «Воспроизвести» или перетащите ползунок, чтобы увидеть, как единовременная сумма поступает в фонд в первый день, а затем рядом с ней год за годом течёт ежемесячный SIP.
День вложения
₹0
Капитал от Регулярных Инвестиций
₹0
Капитал от Единовременной Инвестиции
₹0
Вложено
₹0
Доход
₹0
День первый: ваша единовременная сумма ₹1,00,000 поступает в фонд сразу целиком. С первого месяца за ней начинает поступать ваш SIP ₹10,000/мес.. Нажмите «Воспроизвести», чтобы увидеть рост обоих.
| Год | Ежемесячные Регулярные Инвестиции | Накопленная Инвестированная Сумма | Часть Единовременной Инвестиции | Часть Регулярных Инвестиций | Итоговый Капитал |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹10,000 | ₹2,20,000 | ₹1,12,000 | ₹1,28,093 | ₹2,40,093 |
| 2 | ₹10,000 | ₹3,40,000 | ₹1,25,440 | ₹2,72,432 | ₹3,97,872 |
| 3 | ₹10,000 | ₹4,60,000 | ₹1,40,493 | ₹4,35,076 | ₹5,75,569 |
| 4 | ₹10,000 | ₹5,80,000 | ₹1,57,352 | ₹6,18,348 | ₹7,75,700 |
| 5 | ₹10,000 | ₹7,00,000 | ₹1,76,234 | ₹8,24,864 | ₹10,01,098 |
| 6 | ₹10,000 | ₹8,20,000 | ₹1,97,382 | ₹10,57,570 | ₹12,54,953 |
| 7 | ₹10,000 | ₹9,40,000 | ₹2,21,068 | ₹13,19,790 | ₹15,40,858 |
| 8 | ₹10,000 | ₹10,60,000 | ₹2,47,596 | ₹16,15,266 | ₹18,62,862 |
| 9 | ₹10,000 | ₹11,80,000 | ₹2,77,308 | ₹19,48,215 | ₹22,25,523 |
| 10 | ₹10,000 | ₹13,00,000 | ₹3,10,585 | ₹23,23,391 | ₹26,33,976 |
Такой план сочетает два способа инвестировать ради одной цели: сумму, вложенную разом сегодня, и фиксированный взнос, который вы продолжаете вносить каждый месяц. Именно в такой форме деньги приходят к большинству людей — зарплата, после которой каждый месяц что-то остаётся, плюс время от времени крупные суммы: накопления, премия или выручка от продажи.
У двух частей разные роли. Единовременная инвестиция проводит на рынке максимально возможное время и потому растёт в основном сама. Регулярные взносы формируют привычку, распределяют покупки по множеству цен и постоянно добавляют свежие деньги из дохода.
Взгляд на обе части вместе отвечает на главный вопрос: каким, вероятно, будет весь ваш капитал к определённому году и сколько даёт каждая часть. Два отдельных расчёта не показывают эту общую картину так же наглядно.
Ежемесячный взнос, который даёт каждые 1 000 000 цели при 12 %, в зависимости от того, какую часть цели вы вкладываете разово в первый день:
| Срок | Без капитала | Капитал 5 % цели | Капитал 10 % цели |
|---|---|---|---|
| 10 лет | 4 304 | 3 636 | 2 967 |
| 15 лет | 1 982 | 1 439 | 897 |
| 20 лет | 1 001 | 518 | 35 |
За 20 лет капитал в 10 % от цели почти достигает её сам, потому что вырастает примерно в 9,6 раза.
Предполагается одинаковая доходность обеих частей; если капитал лежит на депозите или в фонде облигаций, задайте ему выше свою, более низкую ставку. Для одной разовой суммы есть Калькулятор единовременной инвестиции, для цели со сроком — Калькулятор цели.
Возьмём базовый сценарий: ежемесячные взносы плюс единовременная инвестиция, обе под предполагаемые 12% годовых на 15 лет. Первая строка таблицы ниже — базовый сценарий; следующие две показывают каждую часть отдельно, а в каждой строке после них меняется только один параметр. Все цифры рассчитаны по той же формуле, что использует этот калькулятор.
| Сценарий | Инвестировано | Расчётная Доходность | Итоговая Стоимость |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/мес. + ₹5,00,000 разово · 12% · 15 лет (базовый сценарий) | ₹23,00,000 | ₹54,82,543 | ₹77,82,543 |
| Только взносы — ₹10,000/мес., без единовременной суммы | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| Только единовременно — ₹5,00,000, без взносов | ₹5,00,000 | ₹22,36,783 | ₹27,36,783 |
| Базовый сценарий с ежегодным увеличением взноса на 10% | ₹43,12,698 | ₹71,07,935 | ₹1,14,20,632 |
| Базовый сценарий плюс ₹50,000 к единовременной части каждый год | ₹30,50,000 | ₹66,14,216 | ₹96,64,216 |
| Базовый сценарий, единовременная часть под 7% вместо 12% | ₹23,00,000 | ₹41,25,276 | ₹64,25,276 |
| Базовый сценарий на 20 лет | ₹29,00,000 | ₹1,19,14,626 | ₹1,48,14,626 |
Единовременная сумма составляет лишь около пятой части вложенных денег, но даёт примерно треть итоговой стоимости — потому что она работает все 15 лет, а каждый ежемесячный взнос инвестирован меньшее время.
Ежегодное увеличение взноса на 10% поднимает итог почти наполовину, но и вложенная сумма почти удваивается, поэтому смотрите на столбец дохода, а не только на итог.
Ежегодное пополнение единовременной части увеличивает итоговую сумму примерно на четверть.
Если единовременная сумма размещена под 7% вместо 12%, её собственная стоимость сокращается примерно вдвое, а общий итог — примерно на шестую часть. Это повод осознанно выбирать, куда вложить эту сумму.
Ещё пять лет инвестирования почти удваивают итоговую сумму, добавляя лишь около четверти вложений. Как и в любом плане со сложным процентом, время — самый сильный рычаг.
У каждого подхода есть своё место. Совмещённый план просто использует оба вида денег, которые у вас, скорее всего, есть.
| Параметр | Только регулярные взносы | Только единовременно | Взносы + единовременно |
|---|---|---|---|
| Нужные деньги | Регулярная ежемесячная сумма | Крупная сумма сразу | Немного сбережений сейчас плюс ежемесячная сумма |
| Время на рынке | Набирается постепенно | Максимальное с первого дня | Сбережения работают с первого дня; новые деньги продолжают поступать |
| Уязвимость к падению сразу после старта | Низкая | Высокая — всё входит по одной цене | Умеренная — зависит от размера единовременной суммы |
| Инвестирование из дохода продолжается | Да | Нет | Да |
| Кому подходит | Тем, кто получает зарплату и начинает с нуля | Тем, у кого есть крупная сумма, но нет ежемесячного остатка | Большинству людей, у которых есть и сбережения, и ежемесячный остаток |
Чтобы рассмотреть одну часть отдельно, воспользуйтесь Калькулятором Регулярных Инвестиций или Калькулятором Единовременной Инвестиции.
Сильно, потому что капитал растёт весь срок. Чтобы накопить 1 000 000 за 15 лет при 12 %:
При старте со 150 000 взнос падает примерно до 350: сам капитал вырастает примерно до 820 000.
Каждая часть растёт сама, итоги складываются. 1 000 в месяц плюс 50 000 на старте, обе части под 12 % на 15 лет:
Разовая сумма — около пятой части вложений, но больше трети итога.
Если у вас уже есть накопления для единовременной инвестиции, но вы также хотите продолжать инвестировать из ежемесячного дохода, объединение обоих в одном плане показывает реальный общий капитал и вклад каждой части в него — то, что два отдельных калькулятора не могут показать вместе.
Да. Каждая часть имеет собственную ожидаемую годовую доходность, поскольку регулярные и единовременные инвестиции часто вкладываются в разные фонды или распределение активов.
Она позволяет пополнять единовременную часть периодической суммой — раз в квартал, полгода, год или два года — сверх первоначальной инвестиции, что полезно для моделирования бонусов или периодических излишков, которые вы планируете инвестировать.
Часть регулярных инвестиций и часть единовременной инвестиции моделируются независимо, каждая ежемесячно растёт по своей ставке, а их значения суммируются каждый год. Точные формулы смотрите в разделе «Как Рассчитываются Показатели» ниже.
Нет. Она предполагает постоянную годовую доходность для обеих частей на протяжении всего срока, чего реальные рынки никогда не обеспечивают. Считайте результат оценкой для планирования, а не гарантией.
Да, как приблизительную оценку. Продолжайте регулярные ежемесячные инвестиции и используйте «Дополнительная Единовременная Инвестиция», чтобы смоделировать дополнительные деньги, которые вы планируете вложить при падении рынка, — например, ежегодное пополнение, если вы рассчитываете покупать на спаде примерно раз в год. Калькулятор не предсказывает, когда произойдут просадки, и не моделирует более низкие цены покупки; он предполагает одинаковую доходность для каждого взноса, поэтому рассматривайте результат как примерную оценку плана регулярных инвестиций + покупки на спаде.
Отталкивайтесь от того, что у вас есть, а не от формулы. Сбережения, которые уже лежат без дела и не понадобятся в ближайшие годы, могут стать единовременной инвестицией; ежемесячный взнос должен быть таким, какой бюджет комфортно выдерживает после расходов, платежей по кредитам и финансовой подушки. Проверьте в этом калькуляторе, достигает ли такая комбинация цели, а Калькулятор Цели поможет посчитать в обратную сторону от нужной суммы.
Не обязательно. Многие инвесторы размещают единовременную сумму в более стабильном смешанном или облигационном фонде, а регулярные взносы — в акциях, или наоборот. Главное, чтобы вместе они соответствовали структуре активов, которую требуют ваша цель и отношение к риску. Поэтому в калькуляторе у каждой части своя ожидаемая доходность.
Если рынок растёт на вашем горизонте, вложение суммы сразу обычно даёт больший результат, потому что вся она работает с первого дня. Если падение вскоре после вложения вас встревожит, можно переводить её в акции постепенно в течение 6–12 месяцев — например, через систематический перевод (STP) из фонда денежного рынка, — пока регулярные взносы идут как обычно.
Нет. Растущие Регулярные Инвестиции увеличивают только ежемесячный взнос в начале каждого нового года. Чтобы со временем наращивать единовременную часть, включите Дополнительную Единовременную Инвестицию и выберите сумму и периодичность.
Часть регулярных инвестиций и часть единовременной инвестиции моделируются независимо, каждая ежемесячно растёт по своей ожидаемой доходности, а затем суммируются для получения общего капитала.
Часть регулярных инвестиций наращивает каждый ежемесячный взнос (внесённый в начале месяца, при необходимости увеличиваемый ежегодно) по номинальной месячной ставке, вытекающей из его годовой доходности. Часть единовременной инвестиции наращивает первоначальную сумму — плюс любые периодические пополнения — по месячной ставке, эквивалентной её годовой доходности, поэтому без пополнений она сводится к стандартной формуле единовременной инвестиции.
Месячная ставка части регулярных инвестиций
i(sip) = Годовая доходность регулярных инвестиций ÷ 12
Месячная ставка части единовременной инвестиции
i(lumpsum) = (1 + годовая доходность единовременной инвестиции)^(1/12) − 1
Итоговая Стоимость
Итоговая Стоимость = Стоимость части регулярных инвестиций + Стоимость части единовременной инвестиции
Калькуляторы и руководства SIPCafe предназначены только для обучения и планирования и не являются инвестиционной, налоговой или юридической консультацией. Результаты — это оценки, основанные на введённых вами допущениях; фактическая доходность может отличаться и не гарантируется. Перед принятием инвестиционных решений рассмотрите возможность консультации с квалифицированным финансовым советником. SIPCafe не является зарегистрированным инвестиционным советником и не рекомендует какие-либо конкретные ценные бумаги, фонды или программы. Любые инвестиции связаны с рыночным риском; перед вложением внимательно изучите официальные документы фонда или программы.