Оцените, во что может вырасти разовое вложение, в деньгах и в сегодняшних ценах, с необязательными доплатами в следующие годы.
Инвестировано
₹1,00,000
Доходность
₹2,10,585
Итоговая Стоимость
₹3,10,585
Итого
₹3,10,585
Нажмите «Воспроизвести» или перетащите ползунок, чтобы увидеть, как разовое вложение поступает в фонд в первый же день, а затем растёт само, год за годом.
День вложения
₹1,00,000
Вложено
₹1,00,000
Доход
₹0
Рост
1×
Первый день: ₹1,00,000 разом переходят из кошелька в фонд. Дальше он растёт сам; при 12% годовых деньги удваиваются примерно каждые 6,1 лет. Нажмите «Воспроизвести».
| Год | Инвестировано | Расчётная Доходность | Итоговая Стоимость |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
Единовременная инвестиция — это разовое вложение всей суммы в паевой фонд, индексный фонд, портфель акций, срочный депозит или похожий инструмент. Вместо того чтобы вносить деньги понемногу, вы отправляете их в работу в один день и оставляете там.
Такие суммы обычно появляются разом: годовая премия, продажа недвижимости, окончание срока полиса или депозита, наследство или накопления на банковском счёте. После вложения новых взносов не требуется — весь рост обеспечивает доходность.
Поскольку каждая денежная единица начинает работать со сложным процентом с первого дня, единовременная инвестиция проводит на рынке максимально возможное время. В этом же и её главный риск: вся сумма входит по одной цене, поэтому резкое падение вскоре после вложения затрагивает её целиком.
Умножьте сумму на число для вашего срока и доходности, с ежегодным начислением, как в этом калькуляторе:
| Срок | Доходность 8 % | Доходность 10 % | Доходность 12 % |
|---|---|---|---|
| 5 лет | 1,47× | 1,61× | 1,76× |
| 10 лет | 2,16× | 2,59× | 3,11× |
| 15 лет | 3,17× | 4,18× | 5,47× |
| 20 лет | 4,66× | 6,73× | 9,65× |
| 25 лет | 6,85× | 10,83× | 17,00× |
В обратную сторону таблица даёт сумму для цели: при 12 % для цели через 15 лет нужно вложить сегодня около 18 % от неё (1 ÷ 5,47), через 20 лет — около 10 %.
Значения указаны до налогов и инфляции; включите поправку на инфляцию, чтобы увидеть их в сегодняшних деньгах. Для сравнения с ежемесячными взносами есть Калькулятор регулярных инвестиций, а оба способа вместе считает Калькулятор регулярных + единовременных инвестиций.
Возьмём базовый сценарий: разовое вложение под предполагаемые 12% годовых на 15 лет. Первая строка таблицы ниже — это базовый сценарий; в каждой следующей строке меняется только один параметр, чтобы было видно, какой рычаг важнее. Все цифры рассчитаны по тем же формулам, что используют калькуляторы сайта.
| Сценарий | Инвестировано | Расчётная Доходность | Итоговая Стоимость |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 разово · 12% · 15 лет (базовый сценарий) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| Базовый сценарий, вложение на 20 лет | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| Та же сумма, вложенная на 5 лет позже (10 лет) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| Базовый сценарий при 10% вместо 12% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| ₹1,00,000, разбитые на ежемесячные взносы на 15 лет | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
Если оставить деньги в инвестиции ещё на пять лет, итоговая сумма вырастет примерно на три четверти без единого нового взноса — время оказывается самым сильным рычагом в таблице.
Та же сумма, вложенная на пять лет позже и растущая лишь 10 лет, даёт результат более чем на 40% ниже. Эта разница — цена ожидания.
Доходность 10% вместо 12% оставляет почти на четверть меньше, поэтому стоит проверять и консервативную ставку.
Если разбить ту же сумму на ежемесячные взносы в течение 15 лет, в этой модели с постоянной доходностью итог составит примерно половину от единовременного вложения: в среднем каждый взнос работает лишь половину срока. Реальные рынки неравномерны, поэтому усреднение регулярных взносов может сократить этот разрыв — а после раннего обвала даже перевернуть его.
Есть три распространённых способа вложить деньги в рынок. Какой подойдёт лучше, зависит от того, откуда берутся деньги и как вы отнесётесь к падению цен вскоре после вложения.
| Параметр | Единовременно | Регулярные взносы | Поэтапно (например, STP) |
|---|---|---|---|
| Как вносятся деньги | Всё сразу, в первый день | Небольшие фиксированные суммы из регулярного дохода | Крупная сумма размещается в низкорисковом фонде и переводится частями в течение нескольких месяцев |
| Время на рынке | Максимальное — всё работает с самого начала | Меньше — поздние взносы успевают вырасти меньше | Промежуточное |
| Риск падения сразу после вложения | Самый высокий | Самый низкий | Умеренный |
| Если рынок стабильно растёт | Обычно даёт наибольший итог | Обычно даёт наименьший итог | Промежуточный итог |
| Кому подходит | Есть крупная сумма, длинный горизонт и спокойный характер | Постепенное накопление капитала из зарплаты | Есть крупная сумма, но раннее падение будет тяжело пережить |
Подходы хорошо сочетаются: крупную сумму можно вложить разом, а из ежемесячного дохода продолжать регулярные взносы. Калькулятор Регулярные + Единовременные Инвестиции моделирует именно такой вариант.
При доходности 12 % с начислением раз в год каждая вложенная единица превращается в:
При 10 % те же сроки дают примерно 2,6, 4,2, 6,7 и 10,8 раза: два пункта доходности весят тем больше, чем дольше вы инвестируете.
Разделите цель на множитель роста. При 12 % на каждые 1 000 000 цели:
Ставьте цель в будущих ценах: то, что сегодня стоит 1 000 000, через 20 лет при инфляции 6 % будет стоить около 3,2 миллиона.
Единовременная инвестиция — это вложение всей суммы сразу, в отличие от регулярных инвестиций, где вы вкладываете меньшие суммы через равные промежутки времени. Вся сумма начинает расти с первого дня.
Инвестированная сумма растёт ежегодно по ожидаемой доходности в течение того количества лет, пока вы остаётесь инвестированным. Точную формулу смотрите в разделе «Как Рассчитываются Показатели» ниже.
Единовременная инвестиция работает лучше всего, когда у вас уже есть крупная сумма и вы ожидаете роста рынков, поскольку вся сумма растёт с самого начала. Регулярные инвестиции распределяют цену входа и подходят для инвестирования из регулярного дохода. Ни один из вариантов не является универсально лучшим — это зависит от объёма доступного вам изначально капитала и вашего отношения к риску, связанному с выбором момента входа на рынок.
Нет. Она предполагает постоянную годовую доходность на протяжении всего срока, чего реальные рынки никогда не обеспечивают — фактическая доходность колеблется из года в год. Считайте результат оценкой для планирования, а не гарантией.
Нет. В прогнозе показан валовой рост до вычета налога на прирост капитала, коэффициента расходов фонда и любых комиссий за выход. Ваша фактическая чистая доходность будет ниже после учёта этих факторов.
Ожидание идеального момента редко окупается стабильно: никто не может надёжно предсказать краткосрочные колебания, а каждый месяц ожидания — это месяц без сложного процента. Если падение сразу после вложения заставит вас запаниковать, лучше разбить вход на несколько месяцев, чем откладывать инвестицию бесконечно.
Если рынок растёт в течение срока владения, вложение всей суммы сразу обычно даёт больший результат, потому что весь капитал работает с первого дня. Вложение частями — например, через систематический перевод (STP) из фонда денежного рынка в фонд акций на протяжении 6–12 месяцев — снижает риск войти прямо перед падением. Правильный выбор зависит от вашего горизонта и от того, как вы отреагируете на раннюю просадку.
Используйте ставку, соответствующую выбранному активу. Для долгосрочного планирования часто берут 10–12% годовых для диверсифицированных фондов акций, около 7–9% для смешанных фондов и меньше для облигационных фондов и депозитов. Прошлая доходность не гарантирует будущую, поэтому проверьте результат и при более консервативной ставке.
Быстрая оценка — правило 72: разделите 72 на годовую доходность. При 12% годовых деньги удваиваются примерно за 6 лет, при 8% — примерно за 9 лет. Машина времени выше отмечает каждое удвоение для введённой вами ставки.
Большинство открытых фондов позволяют погасить паи в любой момент, но при продаже в течение определённого срока может взиматься комиссия за выход, а налог на прибыль зависит от срока владения. У некоторых продуктов, например налоговых фондов или срочных депозитов, есть период блокировки или штраф за досрочное изъятие. Ранний вывод также сокращает те годы, когда сложный процент работает сильнее всего.
Калькулятор ежегодно наращивает вашу инвестированную сумму по ожидаемой доходности в течение того количества лет, пока вы остаётесь инвестированным.
Будущая Стоимость
FV = P × (1 + r)^t
Калькуляторы и руководства SIPCafe предназначены только для обучения и планирования и не являются инвестиционной, налоговой или юридической консультацией. Результаты — это оценки, основанные на введённых вами допущениях; фактическая доходность может отличаться и не гарантируется. Перед принятием инвестиционных решений рассмотрите возможность консультации с квалифицированным финансовым советником. SIPCafe не является зарегистрированным инвестиционным советником и не рекомендует какие-либо конкретные ценные бумаги, фонды или программы. Любые инвестиции связаны с рыночным риском; перед вложением внимательно изучите официальные документы фонда или программы.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.