Оцените, во что может вырасти ежемесячный или ежегодный взнос, с необязательным ежегодным повышением, и его стоимость в сегодняшних деньгах.
Инвестировано
₹12,00,000
Доходность
₹11,23,391
Итоговая Стоимость
₹23,23,391
Итого
₹23,23,391
Нажмите «Воспроизвести» или перетащите ползунок, чтобы увидеть, как каждый взнос переходит из кошелька в фонд и растёт год за годом.
До первого взноса
₹0
Вложено
₹0
Доход
₹0
Ежемесячный SIP
₹10,000
Ваш SIP готов: ₹10,000 будет переходить из кошелька в фонд каждый месяц. Нажмите «Воспроизвести», чтобы увидеть рост.
| Год | Инвестировано | Расчётная Доходность | Итоговая Стоимость |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
План регулярных инвестиций (в Индии его называют SIP) — это способ вкладывать фиксированную сумму через равные промежутки времени, чаще всего ежемесячно, в паевой фонд, индексный фонд или другой коллективный инструмент. Вместо того чтобы искать идеальный момент для вложения крупной суммы, вы регулярно инвестируете небольшую посильную сумму и позволяете времени сделать основную работу.
Каждый взнос покупает паи по цене этого дня. Когда рынок падает, на ту же сумму покупается больше паёв; когда растёт — меньше. За многие годы это сглаживает среднюю цену покупки — эффект, известный как усреднение стоимости (dollar-cost averaging).
Главный двигатель регулярных инвестиций — сложный процент: доход, полученный за один год, в следующем году сам начинает приносить доход. Чем дольше деньги остаются вложенными, тем большая часть итогового капитала складывается из роста, а не из ваших собственных взносов.
Ежемесячный взнос, который даёт каждые 1 000 000 цели, при взносе в начале месяца и без повышения. Разделите цель на миллион и умножьте на число для вашего срока и доходности:
| Срок | Доходность 10 % | Доходность 12 % | Доходность 14 % |
|---|---|---|---|
| 10 лет | 4 841 | 4 304 | 3 815 |
| 15 лет | 2 393 | 1 982 | 1 632 |
| 20 лет | 1 306 | 1 001 | 760 |
| 25 лет | 747 | 527 | 367 |
Повышение на 10 % в год позволяет начать намного ниже: при 12 % около 1 152 на миллион за 15 лет и 503 за 20, примерно на 40 % и 50 % меньше фиксированного взноса.
Для цели с датой Калькулятор цели посчитает это сразу. Если у вас уже есть сбережения, Калькулятор регулярных + единовременных инвестиций покажет, насколько меньше может быть взнос, а Цена промедления — во что обходится старт на несколько лет позже.
Возьмём базовый сценарий: ежемесячно вкладывать фиксированную сумму в течение 15 лет при предполагаемой доходности 12% годовых. Первая строка таблицы ниже — это базовый сценарий; в каждой следующей меняется только один параметр, чтобы было видно, какой рычаг важнее всего. Все цифры рассчитаны по той же формуле, что использует этот калькулятор.
| Сценарий | Инвестировано | Расчётная Доходность | Итоговая Стоимость |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/мес. · 12% · 15 лет (базовый сценарий) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| Базовый сценарий с ежегодным увеличением на 10% | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| Базовый сценарий, продлённый до 20 лет | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| Базовый сценарий при 10% вместо 12% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| ₹1,20,000 раз в год · 12% · 15 лет | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
Ещё пять лет инвестирования почти удваивают итоговую сумму, хотя вложено всего на треть больше денег, — время оказывается самым сильным рычагом в таблице.
Ежегодное увеличение взноса на 10% повышает итог примерно на 70%. Но и вложенная сумма при этом увеличивается более чем вдвое, поэтому смотрите не только на итог, но и на столбец дохода.
Доходность 10% вместо 12% уменьшает итоговую сумму примерно на шестую часть — хороший повод планировать с осторожной ставкой.
Если вносить ту же годовую сумму одним платежом раз в год, итог получится чуть меньше: доход капитализируется раз в год, а не каждый месяц.
Оба пути могут привести к одной и той же цели. Выбор зависит главным образом от того, как к вам поступают деньги и насколько вы готовы к риску неудачного момента входа.
| Критерий | Регулярные взносы | Разовая инвестиция |
|---|---|---|
| Лучше всего подходит | Для регулярного дохода, например ежемесячной зарплаты | Для крупной суммы, доступной сейчас: премии, выручки от продажи или наследства |
| Риск неудачного входа | Низкий — покупки распределены по многим датам | Выше — вся сумма вкладывается по одной цене |
| На стабильно растущем рынке | Растёт меньше, так как поздние взносы инвестированы меньший срок | Растёт больше, так как все деньги работают с первого дня |
| Дисциплина | Автоматизирует сбережения, легко придерживаться | Требует всей суммы сразу и выдержки, чтобы вложить её целиком |
| Минимум для старта | Можно начать с небольшой суммы | Обычно нужна значительная разовая сумма |
Многие инвесторы совмещают оба подхода: разовая инвестиция, когда появляются неожиданные деньги, плюс регулярные взносы из ежемесячного дохода. Именно это моделирует калькулятор Регулярные + Разовые Инвестиции.
При доходности 12 % и одинаковом взносе в начале каждого месяца:
С повышением взноса на 10 % в год можно начать с меньшего: около 1 150 в месяц на 15 лет.
Заметно больше, потому что на растущие взносы тоже начисляются сложные проценты. 1 000 в месяц 15 лет под 12 %:
За 20 лет разрыв растёт: повышение на 10 % в год примерно удваивает итог.
План регулярных инвестиций позволяет вам инвестировать фиксированную сумму через равные промежутки времени — обычно ежемесячно — в паевой инвестиционный фонд, вместо того чтобы вкладывать крупную сумму сразу. Это формирует дисциплину и усредняет стоимость покупки на фоне колебаний рынка вверх и вниз.
Предполагается, что каждый ежемесячный взнос растёт по вашей ожидаемой годовой доходности, пересчитанной в месячную ставку, со дня инвестирования до конца срока. Суммирование накопленной стоимости каждого взноса даёт будущую стоимость — точную формулу смотрите в разделе «Как Рассчитываются Показатели» ниже.
Растущие регулярные инвестиции автоматически увеличивают ваш ежемесячный взнос на фиксированный процент в начале каждого года, чтобы ваши инвестиции росли вместе с вашим доходом, а не оставались неизменными на протяжении всего срока.
Нет. Она предполагает постоянную годовую доходность на протяжении всего срока, чего реальные рынки никогда не обеспечивают — фактическая доходность колеблется из года в год. Считайте результат оценкой для планирования, а не гарантией.
Нет. В прогнозе показан валовой рост до вычета налога на прирост капитала, коэффициента расходов фонда и любых комиссий за выход. Ваша фактическая чистая доходность будет ниже после учёта этих факторов.
Единственно верной цифры нет. Многие специалисты по планированию закладывают 10–12% годовых для диверсифицированных фондов акций на длинном горизонте, около 7–9% для смешанных фондов и меньше для облигационных. Прошлая доходность не гарантирует будущую, поэтому проверьте и более консервативную ставку и убедитесь, что план работает и с ней.
Как правило, да. Большинство управляющих компаний и платформ позволяют в любой момент приостановить, прекратить, увеличить или уменьшить регулярные взносы, обычно без штрафов за сам план. Уже купленные паи остаются вложенными; их продажа может повлечь комиссию за выход или налоги в зависимости от фонда и срока владения.
При одинаковой годовой сумме ежемесячные взносы распределяют покупки по двенадцати датам и чаще капитализируются, поэтому обычно дают немного больше. Ежегодные взносы всё же могут подойти тем, чей доход поступает раз в год. Сравните оба варианта переключателем периодичности.
На длинных сроках выбранный день месяца почти не влияет на доходность. Полезнее выбрать дату вскоре после поступления зарплаты, чтобы списание никогда не срывалось.
Отталкивайтесь от целей: определите нужную сумму и срок, а затем с помощью Калькулятора Цели найдите необходимый ежемесячный взнос. Распространённое правило — направлять на все цели не менее 15–20% дохода после налогов, но сначала — бюджет и финансовая подушка.
Калькулятор моделирует ежемесячные регулярные инвестиции, где каждый взнос вносится в начале месяца («аннуитет пренумерандо»), ежемесячно нарастая по вашей ожидаемой годовой доходности.
Без увеличения эта модель сводится к стандартной замкнутой формуле будущей стоимости регулярных инвестиций:
Будущая Стоимость (без увеличения)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
Калькуляторы и руководства SIPCafe предназначены только для обучения и планирования и не являются инвестиционной, налоговой или юридической консультацией. Результаты — это оценки, основанные на введённых вами допущениях; фактическая доходность может отличаться и не гарантируется. Перед принятием инвестиционных решений рассмотрите возможность консультации с квалифицированным финансовым советником. SIPCafe не является зарегистрированным инвестиционным советником и не рекомендует какие-либо конкретные ценные бумаги, фонды или программы. Любые инвестиции связаны с рыночным риском; перед вложением внимательно изучите официальные документы фонда или программы.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.