Калькулятор платежа по кредиту: ежемесячный платёж, проценты и график

При 9 % годовых на уменьшающийся остаток:

• 10 лет: 12 668 в месяц, всего 520 109 процентов
• 20 лет: 8 997 в месяц, 1 159 342 процентов
• 30 лет: 8 046 в месяц, 1 896 641 процентов

Пересчитайте на свой кредит: для 5 000 000 умножьте на пять.

Нет. Та же ставка, начисленная на всю сумму кредита, обходится намного дороже. Для 1 000 000 на 5 лет под 10 %:

• Уменьшающийся остаток: платёж 21 247, всего процентов 274 823
• Фиксированная ставка: платёж 25 000, всего процентов 500 000
• Реальная ставка: 10 % на всю сумму обходятся примерно как 17,3 % на уменьшающийся остаток

Сравнивайте кредиты по ставке на уменьшающийся остаток и переключите калькулятор на «Фиксированная Ставка», чтобы увидеть разницу.

EMI (равный ежемесячный платёж) — это фиксированная сумма, которую вы платите каждый месяц для погашения кредита, покрывающая как основной долг, так и проценты, до полного погашения кредита.

При уменьшающемся остатке проценты начисляются только на непогашенный основной долг, поэтому процентная часть вашего платежа уменьшается каждый месяц по мере погашения. При фиксированной ставке проценты рассчитываются на всю первоначальную сумму кредита в течение всего срока, поэтому они никогда не уменьшаются — это делает кредит с фиксированной ставкой значительно дороже по общей сумме процентов, чем кредит с уменьшающимся остатком при той же номинальной ставке.

В кредите с уменьшающимся остатком сумма платежа фиксирована, но каждый месяц всё большая её часть идёт на погашение основного долга, а меньшая — на проценты, поскольку проценты пересчитываются на уменьшающийся остаток. Первые платежи в основном состоят из процентов; последние — в основном из основного долга.

Нет. Дата начала не меняет платёж, общую сумму процентов или общую сумму выплат — она лишь определяет, на какой календарный месяц приходится каждый платёж в графике.

Нет. Он рассчитывает платёж, проценты и график погашения только на основе суммы кредита, процентной ставки и срока. Комиссии за оформление, штрафы за досрочное погашение и любые страховые надбавки вашего кредитора не учитываются.

Распространённое правило — держать все платежи по кредитам в сумме в пределах 30–40% ежемесячного дохода после налогов; банки применяют похожие ограничения при оценке заёмщика. Комфортный уровень зависит и от других обязательных расходов, иждивенцев и целей накоплений, поэтому оставьте запас на финансовую подушку и регулярные инвестиции.

Каждый платёж становится легче, но вы платите проценты больше лет, и общая стоимость резко растёт. Разумный подход — выбрать самый короткий срок с комфортным платежом и гасить досрочно, когда появляются свободные деньги.

Фиксированная ставка не меняется в течение оговорённого срока, поэтому платёж предсказуем. Плавающая следует за базовой ставкой банка. Когда она меняется, банки часто сохраняют платёж и меняют оставшийся срок — проверяйте выписку после изменений ставки. Этот калькулятор исходит из одной ставки на весь срок.

Занимайте меньше за счёт большего первоначального взноса, выбирайте более короткий срок, торгуйтесь или сравнивайте предложения ради ставки пониже и гасите досрочно при любой возможности — даже небольшие суммы в начале кредита экономят много процентов. Калькулятор «Платёж с Досрочными Погашениями» точно покажет экономию.

Сравните ставку по кредиту с учётом налоговых льгот с реалистичной доходностью инвестиций после налогов. Досрочное погашение даёт гарантированную экономию, равную ставке кредита; инвестиции могут принести больше, но связаны с риском. Многие делают и то и другое, а калькулятор «Кредит + Регулярные Инвестиции» моделирует регулярные вложения параллельно с кредитом.