Calcule quanto um aporte mensal ou anual pode render, com aumento anual opcional, e o valor dele em dinheiro de hoje.
Investido
₹12,00,000
Rendimento
₹11,23,391
Valor Total
₹23,23,391
Total
₹23,23,391
Toque em reproduzir ou arraste o controle para ver cada parcela sair da sua carteira, entrar no fundo e crescer, ano após ano.
Antes da primeira parcela
₹0
Investido
₹0
Retornos
₹0
SIP mensal
₹10,000
Seu SIP está pronto: ₹10,000 sairá da sua carteira para o fundo a cada mês. Toque em reproduzir para vê-lo crescer.
| Ano | Investido | Rendimento Estimado | Valor Total |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
Um plano de investimento programado (conhecido como SIP na Índia) é uma forma de investir um valor fixo a intervalos regulares — quase sempre todos os meses — num fundo de investimento, num fundo de índice ou noutra aplicação coletiva. Em vez de tentar encontrar o momento perfeito para investir uma grande quantia, compromete-se com um montante pequeno e repetível e deixa o tempo fazer o trabalho mais pesado.
Cada prestação compra unidades de participação ao preço desse dia. Quando os mercados descem, o mesmo valor compra mais unidades; quando sobem, compra menos. Ao longo de muitos anos, isto suaviza o seu preço médio de compra — um efeito conhecido como custo médio (dollar-cost averaging).
O verdadeiro motor de um investimento programado são os juros compostos: os ganhos obtidos num ano começam a gerar os seus próprios ganhos no ano seguinte. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior é a parte do capital final que vem do crescimento e não das suas próprias entregas.
O aporte mensal que atinge cada 1.000.000 de meta, investido no início de cada mês e sem aumento. Divida sua meta por um milhão e multiplique pelo número do seu prazo e rendimento:
| Prazo | Rendimento 10 % | Rendimento 12 % | Rendimento 14 % |
|---|---|---|---|
| 10 anos | 4.841 | 4.304 | 3.815 |
| 15 anos | 2.393 | 1.982 | 1.632 |
| 20 anos | 1.306 | 1.001 | 760 |
| 25 anos | 747 | 527 | 367 |
Um aumento de 10 % ao ano permite começar bem mais baixo: a 12 %, cerca de 1.152 por milhão em 15 anos e 503 em 20, uns 40 % e 50 % a menos que um aporte fixo.
Para uma meta com data, a Calculadora de objetivo faz a conta direto. Se você já tem economias para investir, a Calculadora investimento programado + único mostra quanto o aporte pode diminuir, e o Custo do adiamento mostra o preço de começar alguns anos depois.
Considere um caso base: investir um montante fixo todos os meses durante 15 anos, com uma rentabilidade assumida de 12% ao ano. A primeira linha da tabela abaixo é esse caso base; cada linha seguinte altera apenas um fator, para que veja qual alavanca pesa mais. Todos os valores são calculados com a mesma fórmula que esta calculadora usa.
| Cenário | Investido | Rendimento Estimado | Valor Total |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/mês · 12% · 15 anos (caso base) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| Caso base com aumento anual de 10% | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| Caso base, prolongado por 20 anos | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| Caso base a 10% em vez de 12% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| ₹1,20,000 uma vez por ano · 12% · 15 anos | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
Manter o investimento mais cinco anos quase duplica o valor final, embora só invista mais um terço de dinheiro — o tempo é a alavanca mais forte da tabela.
Um aumento anual de 10% eleva o valor final em cerca de 70%. Mas também mais do que duplica o que investe, por isso olhe para a coluna dos ganhos e não só para o total.
Ganhar 10% em vez de 12% reduz o valor final em cerca de um sexto — um bom motivo para planear com uma taxa prudente.
Investir o mesmo total anual numa única prestação por ano termina ligeiramente abaixo, porque os ganhos são capitalizados uma vez por ano em vez de todos os meses.
Os dois caminhos podem levar ao mesmo objetivo. A melhor opção depende sobretudo de como o seu dinheiro chega e de quão confortável se sente com o risco de escolher o momento errado.
| Aspeto | Investimento programado | Investimento único |
|---|---|---|
| Mais indicado para | Um rendimento regular, como o salário mensal | Uma grande quantia disponível já — um prémio, o produto de uma venda ou uma herança |
| Risco de timing | Baixo — as compras distribuem-se por muitas datas | Mais alto — o valor inteiro entra a um único preço |
| Num mercado em subida constante | Cresce menos, porque as últimas prestações ficam investidas menos tempo | Cresce mais, porque todo o dinheiro capitaliza desde o primeiro dia |
| Disciplina | Automatiza a poupança e é fácil de manter | Exige a quantia toda à partida e sangue-frio para a investir de uma vez |
| Montante para começar | Pode começar com pouco | Normalmente requer um valor único significativo |
Muitos investidores combinam os dois: um investimento único sempre que surge uma entrada extraordinária, mais um plano programado alimentado pelo rendimento mensal. A calculadora Investimento Programado + Único modela exatamente isso.
Com rendimento de 12 % ao ano e o mesmo valor no início de cada mês:
Com aumento de 10 % ao ano, dá para começar menor: cerca de 1.150 por mês durante 15 anos.
Bastante, porque os aportes maiores também rendem juros compostos. Investindo 1.000 por mês por 15 anos a 12 %:
Em 20 anos a diferença cresce: um aumento de 10 % praticamente dobra o valor final.
Um Plano de Investimento Programado permite-lhe investir um montante fixo a intervalos regulares — geralmente mensais — num fundo de investimento, em vez de investir uma grande quantia de uma só vez. Cria disciplina e faz a média do custo de compra ao longo das subidas e descidas do mercado.
Assume-se que cada contribuição mensal rende juros compostos à sua taxa de rendimento anual esperada, convertida numa taxa mensal, desde o dia em que é investida até ao final do prazo. A soma do valor capitalizado de cada contribuição dá o valor futuro — consulte "Como os Números São Calculados" abaixo para a fórmula exata.
Um investimento programado progressivo aumenta automaticamente a sua contribuição mensal numa percentagem fixa no início de cada ano, para que o seu investimento cresça em linha com o seu rendimento, em vez de se manter constante durante todo o prazo.
Não. Assume uma taxa de rendimento anual constante durante todo o prazo, algo que os mercados reais nunca oferecem — os rendimentos reais flutuam de ano para ano. Considere o resultado uma estimativa de planeamento, não uma garantia.
Não. A projeção mostra o crescimento bruto antes de imposto sobre mais-valias, rácio de despesas do fundo e quaisquer comissões de saída. O seu rendimento líquido real será inferior depois de estes fatores serem considerados.
Não há um número certo único. Muitos planeadores usam 10–12% ao ano para fundos de ações diversificados em prazos longos, cerca de 7–9% para fundos mistos e menos para fundos de obrigações. Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras, por isso teste também uma taxa mais prudente e confirme que o plano continua a funcionar.
Normalmente, sim. A maioria das gestoras e plataformas permite suspender, parar, aumentar ou reduzir um plano a qualquer momento, geralmente sem penalização pelo plano em si. As unidades que já detém continuam investidas; vendê-las pode implicar comissões de resgate ou impostos, consoante o fundo e o tempo de detenção.
Para o mesmo total anual, entregas mensais distribuem as compras por doze datas e capitalizam com mais frequência, pelo que costumam terminar ligeiramente à frente. Um plano anual pode ainda assim servir quem recebe o rendimento uma vez por ano. Use o seletor de frequência para comparar.
Em prazos longos, o dia do mês escolhido tem um efeito muito pequeno nos resultados. É mais útil escolher uma data pouco depois de receber o salário, para que o débito nunca falhe.
Parta dos seus objetivos: decida quanto precisa e até quando, e depois use a Calculadora de Objetivo para encontrar a prestação mensal necessária. Uma regra prática comum é investir pelo menos 15–20% do rendimento líquido no conjunto dos objetivos — mas o orçamento e um fundo de emergência vêm primeiro.
A calculadora simula um investimento programado mensal em que cada contribuição é investida no início do mês (uma "anuidade antecipada"), capitalizando mensalmente à sua taxa de rendimento anual esperada.
Sem progressão, esta simulação reduz-se à fórmula padrão em forma fechada do valor futuro do investimento programado:
Valor Futuro (sem progressão)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
As calculadoras e os guias do SIPCafe destinam-se apenas a fins educativos e de planeamento e não constituem aconselhamento de investimento, fiscal ou jurídico. Os resultados são estimativas baseadas nos pressupostos que introduz; os rendimentos reais variam e não são garantidos. Considere falar com um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões de investimento. O SIPCafe não é um consultor de investimento registado e não recomenda nenhum título, fundo ou plano específico. Todos os investimentos têm risco de mercado; leia atentamente os documentos oficiais do fundo ou plano antes de investir.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.