Calcule quanto um investimento de uma vez pode render, em dinheiro e em preços de hoje, com aportes extras opcionais nos anos seguintes.
Investido
₹1,00,000
Rendimento
₹2,10,585
Valor Total
₹3,10,585
Total
₹3,10,585
Aperte play ou arraste o controle para ver seu investimento único entrar no fundo no primeiro dia e depois render sozinho, ano após ano.
Dia do investimento
₹1,00,000
Investido
₹1,00,000
Rendimentos
₹0
Crescimento
1×
Primeiro dia: ₹1,00,000 saem da sua carteira para o fundo de uma só vez. Daqui em diante ele cresce sozinho; a 12% ao ano, o dinheiro dobra a cada 6,1 anos, aproximadamente. Aperte play para ver.
| Ano | Investido | Rendimento Estimado | Valor Total |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
Um investimento único é um aporte feito de uma só vez, com o valor total, em um fundo, fundo de índice, carteira de ações, depósito a prazo ou instrumento parecido. Em vez de colocar o dinheiro aos poucos, você coloca tudo para trabalhar no mesmo dia e deixa lá.
Esses valores costumam vir de dinheiro que chega de uma vez: um bônus anual, a venda de um imóvel, um seguro ou depósito que venceu, uma herança ou uma reserva acumulada na conta bancária. Depois de investido, não é preciso fazer novos aportes — o crescimento vem inteiramente dos rendimentos.
Como cada unidade de dinheiro começa a render juros compostos desde o primeiro dia, o investimento único aproveita o máximo de tempo possível no mercado. Essa mesma característica é o seu principal risco: o valor inteiro entra a um único preço, então uma queda forte logo depois atinge tudo de uma vez.
Multiplique o valor pelo número do seu prazo e rendimento, com capitalização anual como nesta calculadora:
| Prazo | Rendimento 8 % | Rendimento 10 % | Rendimento 12 % |
|---|---|---|---|
| 5 anos | 1,47× | 1,61× | 1,76× |
| 10 anos | 2,16× | 2,59× | 3,11× |
| 15 anos | 3,17× | 4,18× | 5,47× |
| 20 anos | 4,66× | 6,73× | 9,65× |
| 25 anos | 6,85× | 10,83× | 17,00× |
Lido ao contrário, dá o aporte para uma meta: a 12 %, uma meta daqui a 15 anos exige investir hoje cerca de 18 % dela (1 ÷ 5,47), e uma daqui a 20 anos cerca de 10 %.
Os valores são antes de impostos e inflação; ative o ajuste pela inflação para vê-los em dinheiro de hoje. Para comparar com investir todo mês, use a Calculadora de investimento programado, ou combine os dois na Calculadora investimento programado + único.
Considere um caso base: um valor único investido a uma taxa suposta de 12% ao ano durante 15 anos. A primeira linha da tabela abaixo é esse caso base; cada linha seguinte muda apenas uma coisa, para você ver qual alavanca pesa mais. Todos os números são calculados com as mesmas fórmulas usadas pelas calculadoras do site.
| Cenário | Investido | Rendimento Estimado | Valor Total |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 de uma vez · 12% · 15 anos (caso base) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| Caso base, mantido investido por 20 anos | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| Mesmo valor investido 5 anos depois (10 anos) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| Caso base a 10% em vez de 12% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| ₹1,00,000 dividido em aportes mensais por 15 anos | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
Deixar o dinheiro investido por mais cinco anos aumenta o valor final em cerca de três quartos, sem acrescentar nenhum dinheiro novo — o tempo é a alavanca mais forte da tabela.
Investir o mesmo valor cinco anos depois, com apenas 10 anos para crescer, termina mais de 40% abaixo. Essa diferença é o custo de esperar.
Ganhar 10% em vez de 12% deixa quase um quarto a menos — por isso vale testar também uma taxa conservadora.
Dividir o mesmo total em aportes mensais durante 15 anos termina em cerca de metade do valor do investimento único neste modelo de retorno constante, porque em média cada aporte fica investido por apenas metade do período. Mercados reais não são constantes, então o efeito de preço médio dos aportes programados pode reduzir essa diferença — ou, depois de uma queda logo no início, invertê-la.
Há três formas comuns de colocar dinheiro no mercado. A mais adequada depende de onde vem o dinheiro e de como você se sentiria se os preços caíssem logo depois de investir.
| Aspecto | Investimento único | Investimento programado | Entrada escalonada (ex.: STP) |
|---|---|---|---|
| Como o dinheiro entra | Tudo de uma vez, no primeiro dia | Pequenos valores fixos a partir da renda regular | Uma quantia grande estacionada em um fundo de baixo risco e transferida em parcelas ao longo de alguns meses |
| Tempo no mercado | Máximo — tudo rende desde o início | Menor — os últimos aportes têm menos tempo para crescer | Intermediário |
| Risco de uma queda logo após investir | O mais alto | O mais baixo | Moderado |
| Se o mercado sobe de forma constante | Normalmente termina mais alto | Normalmente termina mais baixo | Intermediário |
| Indicado para | Um dinheiro extra, horizonte longo e temperamento calmo | Construir patrimônio aos poucos a partir do salário | Um dinheiro extra quando uma queda inicial seria difícil de suportar |
As abordagens também se combinam bem: invista um dinheiro extra de uma vez e mantenha aportes mensais com a sua renda. A calculadora Investimento Programado + Único modela exatamente isso.
Com 12 % ao ano, capitalizado uma vez por ano, cada 1 investido vira:
A 10 %, os mesmos prazos dão cerca de 2,6, 4,2, 6,7 e 10,8 vezes: dois pontos de rendimento pesam mais quanto mais tempo você fica investido.
Divida a meta pelo multiplicador de crescimento. A 12 %, para cada 1.000.000 de meta:
Defina a meta em preços futuros: o que custa 1.000.000 hoje vai custar cerca de 3,2 milhões em 20 anos com 6 % de inflação.
Um investimento único consiste em investir o montante total de uma só vez, ao contrário de um investimento programado, em que investe quantias menores a intervalos regulares. O montante total começa a capitalizar desde o primeiro dia.
O montante investido capitaliza anualmente à taxa de rendimento esperada durante o número de anos em que permanece investido. Consulte "Como os Números São Calculados" abaixo para a fórmula exata.
O investimento único funciona melhor quando já dispõe de uma quantia elevada e espera que os mercados subam, uma vez que o montante total capitaliza desde o início. O investimento programado distribui o seu preço de entrada e é adequado para investir a partir de um rendimento regular. Nenhuma das opções é universalmente melhor — depende do capital de que dispõe à partida e do seu à-vontade com o timing de mercado.
Não. Assume uma taxa de rendimento anual constante durante todo o prazo, algo que os mercados reais nunca oferecem — os rendimentos reais flutuam de ano para ano. Considere o resultado uma estimativa de planeamento, não uma garantia.
Não. A projeção mostra o crescimento bruto antes de imposto sobre mais-valias, rácio de despesas do fundo e quaisquer comissões de saída. O seu rendimento líquido real será inferior depois de estes fatores serem considerados.
Esperar pelo momento perfeito raramente compensa de forma consistente: ninguém prevê com segurança os movimentos de curto prazo, e cada mês de espera é um mês sem juros compostos. Se uma queda logo após o investimento o levaria a entrar em pânico, considere escalonar a entrada ao longo de alguns meses em vez de manter o dinheiro parado indefinidamente.
Se o mercado subir durante o período, investir tudo de uma vez normalmente termina à frente, porque o valor inteiro rende juros compostos desde o primeiro dia. Investir em partes — por exemplo, com um plano de transferência programada (STP) de um fundo de liquidez para um fundo de ações ao longo de 6 a 12 meses — reduz o risco de entrar pouco antes de uma queda. A escolha certa depende do seu horizonte e de como reagiria a uma perda inicial.
Use uma taxa compatível com o ativo escolhido. Para planejamento de longo prazo, é comum usar 10–12% ao ano para fundos de ações diversificados, cerca de 7–9% para fundos multimercado ou mistos e menos para fundos de renda fixa ou depósitos. Retornos passados não garantem retornos futuros, por isso verifique também o resultado com uma taxa mais conservadora.
Uma estimativa rápida é a regra do 72: divida 72 pela taxa de retorno anual. A 12% ao ano, o dinheiro dobra em cerca de 6 anos; a 8%, em cerca de 9 anos. A Máquina do Tempo acima marca cada ponto de duplicação para a taxa que você informar.
A maioria dos fundos abertos permite resgate a qualquer momento, embora possa haver taxa de saída se você vender dentro de um período definido, e o imposto sobre ganhos depende de quanto tempo você manteve as cotas. Alguns produtos, como fundos com benefício fiscal ou depósitos a prazo, têm carência ou multa por resgate antecipado. Resgatar cedo também encurta os anos em que os juros compostos fazem a maior parte do trabalho.
A calculadora capitaliza anualmente o seu montante investido à taxa de rendimento esperada durante o número de anos em que permanece investido.
Valor Futuro
FV = P × (1 + r)^t
As calculadoras e os guias do SIPCafe destinam-se apenas a fins educativos e de planeamento e não constituem aconselhamento de investimento, fiscal ou jurídico. Os resultados são estimativas baseadas nos pressupostos que introduz; os rendimentos reais variam e não são garantidos. Considere falar com um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões de investimento. O SIPCafe não é um consultor de investimento registado e não recomenda nenhum título, fundo ou plano específico. Todos os investimentos têm risco de mercado; leia atentamente os documentos oficiais do fundo ou plano antes de investir.
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