৩-বাকেট অবসর কৌশল ক্যালকুলেটর
আগামী কয়েক বছরের জন্য নিরাপত্তা, তার পরের বছরগুলোর জন্য স্থিতিশীলতা, বাকিটার জন্য প্রবৃদ্ধি — আর পরিকল্পনা যাচাইয়ে একটি বাজার ধস, বছরের পর বছর।
আপনার অবসর পরিকল্পনা
আপনার তিনটি বাকেট
বাকেট ১
নিরাপদ বাকেট
$1,260,000
তহবিলের 8.4%
আগামী 3 বছরের খরচ নগদ-সদৃশ বিনিয়োগে রাখে। প্রতিটি মাসিক উত্তোলন এখান থেকেই হয়।
বাকেট ২
স্থিতিশীল বাকেট
$2,940,000
তহবিলের 19.6%
4 থেকে 10 নম্বর বছরের খরচ মাঝারি ঝুঁকির বিনিয়োগে রাখে। প্রতি বছর নিরাপদ বাকেট ভরে দেয় এবং খারাপ বাজার পার করতে সাহায্য করে।
বাকেট ৩
গ্রোথ বাকেট
$10,800,000
তহবিলের 72.0%
বাকি সবকিছু, দীর্ঘমেয়াদি প্রবৃদ্ধির জন্য শেয়ারে বিনিয়োগ করা। শুধু ভালো বছরের পরেই স্থিতিশীল বাকেট ভরে দেয়, তাই পড়তি বাজারে কখনো বিক্রি করতে হয় না।
বাজার ও রিব্যালান্সিং
যে বছর বাজার আগের শীর্ষে (বা তার উপরে) ফিরেছে সেটিই ভালো বছর। ধসের পরে পুরোপুরি পুনরুদ্ধার না হওয়া পর্যন্ত গ্রোথ বাকেটে হাত দেওয়া হয় না, তাই স্থিতিশীল বাকেটকে বেশিদিন চলতে হয়।
ধস 1
আপনার 40 বছর বয়সের বছরে শেয়ার 30% পড়ে, তারপর 3 বছর ধরে বছরে প্রায় 12.6% রিটার্ন দিয়ে আগের স্তরে ফেরে।
ধস 2
আপনার 55 বছর বয়সের বছরে শেয়ার 40% পড়ে, তারপর 4 বছর ধরে বছরে প্রায় 13.6% রিটার্ন দিয়ে আগের স্তরে ফেরে।
বাজার পুনরুদ্ধারের মধ্যেই শুরু হওয়া ধস সেই পুনরুদ্ধারের বাকি অংশের জায়গা নেয়।
আপনার অর্থ 95 বছর বয়স পর্যন্ত টিকবে
95 বছর বয়সে আপনার কাছে তখনও $113,936,774 থাকবে, অবসরের দিনের দামে প্রায় $4,622,121।
কোনো বাধ্যতামূলক বিক্রি নেই। স্থিতিশীল বাকেট পড়তি বাজারে কোনো শেয়ার বিক্রি ছাড়াই আপনাকে 7টি খারাপ বছর পার করিয়েছে।
পরিকল্পনার অর্থায়ন
103%
ঘাটতি এড়াতে প্রয়োজনীয় তহবিল
$14,521,982
$478,018 উদ্বৃত্ত
সর্বোচ্চ সম্ভাব্য মাসিক খরচ
$36,152
অবসরের দিনের দামে
40 বছর বয়সে মাসিক খরচ
$35,000
94 বছর বয়সে মাসিক খরচ
$813,926
মোট উত্তোলন
$165,552,251
খারাপ বছর (গ্রোথে হাত দেওয়া হয়নি)
7
চূড়ান্ত ব্যালান্স
$113,936,774
মোট অর্জিত রিটার্ন: $264,489,025
বাকেট টাইম মেশিন
প্লে চাপুন বা স্লাইডার টানুন — দেখুন টাকা কীভাবে গ্রোথ থেকে স্থিতিশীল হয়ে নিরাপদ বাকেটে নামে, আর বাজার ধসে কী ঘটে।
প্রথম দিন
বয়স 40
নিরাপদ বাকেট
$1,260,000
স্থিতিশীল বাকেট
$2,940,000
গ্রোথ বাকেট
$10,800,000
মোট
$15,000,000
আপনার $15,000,000 সঞ্চয় ভাগ হলো: $1,260,000 নিরাপদ বাকেটে, $2,940,000 স্থিতিশীল বাকেটে এবং $10,800,000 গ্রোথ বাকেটে।
বছরভিত্তিক প্রক্ষেপণ
ছায়াযুক্ত বছরগুলোতে বাজার আগের শীর্ষের নিচে থাকে। টাইম মেশিনকে কোনো বছরে নিতে চার্টের একটি বিন্দু বা টেবিলের একটি সারিতে ক্লিক করুন।
| বয়স | শেয়ার রিটার্ন | মাসিক খরচ | উত্তোলন (বছর) | রিব্যালান্সে স্থানান্তর | নিরাপদ | স্থিতিশীল | গ্রোথ | মোট |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
40ধস | -30.0%খারাপ বছর | $35,000 | $420,000 | $431,789 | $1,335,600 | $2,752,229 | $7,560,000 | $11,647,829 |
41 | +12.6%খারাপ বছর | $37,100 | $445,200 | $457,697 | $1,415,736 | $2,522,966 | $8,514,434 | $12,453,136 |
42 | +12.6%খারাপ বছর | $39,326 | $471,912 | $485,159 | $1,500,680 | $2,247,213 | $9,589,363 | $13,337,256 |
43 | +12.6%ভালো বছর | $41,686 | $500,227 | $1,792,220$514,268 | $1,590,721 | $3,711,682 | $9,007,780 | $14,310,183 |
44 | +12.7%ভালো বছর | $44,187 | $530,240 | $459,757$545,124 | $1,686,164 | $3,934,383 | $9,690,434 | $15,310,982 |
45 | +12.7%ভালো বছর | $46,838 | $562,055 | $487,343$577,832 | $1,787,334 | $4,170,446 | $10,432,081 | $16,389,862 |
46 | +12.7%ভালো বছর | $49,648 | $595,778 | $516,583$612,501 | $1,894,574 | $4,420,673 | $11,238,547 | $17,553,794 |
47 | +12.7%ভালো বছর | $52,627 | $631,525 | $547,578$649,252 | $2,008,249 | $4,685,913 | $12,116,298 | $18,810,460 |
48 | +12.7%ভালো বছর | $55,785 | $669,416 | $580,433$688,207 | $2,128,743 | $4,967,068 | $13,072,515 | $20,168,327 |
49 | +12.7%ভালো বছর | $59,132 | $709,581 | $615,259$729,499 | $2,256,468 | $5,265,092 | $14,115,178 | $21,636,738 |
50 | +12.7%ভালো বছর | $62,680 | $752,156 | $652,174$773,269 | $2,391,856 | $5,580,998 | $15,253,162 | $23,226,015 |
51 | +12.7%ভালো বছর | $66,440 | $797,285 | $691,305$819,665 | $2,535,368 | $5,915,858 | $16,496,339 | $24,947,564 |
52 | +12.7%ভালো বছর | $70,427 | $845,123 | $732,783$868,845 | $2,687,490 | $6,270,809 | $17,855,705 | $26,814,003 |
53 | +12.7%ভালো বছর | $74,652 | $895,830 | $776,750$920,976 | $2,848,739 | $6,647,058 | $19,343,505 | $28,839,301 |
54 | +12.7%ভালো বছর | $79,132 | $949,580 | $823,355$976,234 | $3,019,663 | $7,045,881 | $20,973,390 | $31,038,935 |
55ধস | -40.0%খারাপ বছর | $83,880 | $1,006,554 | $1,034,808 | $3,200,843 | $6,595,877 | $12,584,034 | $22,380,755 |
56 | +13.6%খারাপ বছর | $88,912 | $1,066,948 | $1,096,897 | $3,392,894 | $6,046,435 | $14,298,223 | $23,737,552 |
57 | +13.6%খারাপ বছর | $94,247 | $1,130,965 | $1,162,711 | $3,596,467 | $5,385,576 | $16,245,918 | $25,227,961 |
58 | +13.6%খারাপ বছর | $99,902 | $1,198,822 | $1,232,473 | $3,812,255 | $4,600,102 | $18,458,927 | $26,871,285 |
59 | +13.6%ভালো বছর | $105,896 | $1,270,752 | $5,753,491$1,306,422 | $4,040,991 | $9,428,978 | $15,219,899 | $28,689,868 |
60 | +12.7%ভালো বছর | $112,250 | $1,346,997 | $1,167,945$1,384,807 | $4,283,450 | $9,994,717 | $15,982,218 | $30,260,385 |
61 | +12.7%ভালো বছর | $118,985 | $1,427,817 | $1,238,022$1,467,895 | $4,540,457 | $10,594,400 | $16,771,141 | $31,905,998 |
62 | +12.7%ভালো বছর | $126,124 | $1,513,486 | $1,312,303$1,555,969 | $4,812,885 | $11,230,064 | $17,585,839 | $33,628,787 |
63 | +12.7%ভালো বছর | $133,691 | $1,604,295 | $1,391,041$1,649,327 | $5,101,658 | $11,903,868 | $18,425,122 | $35,430,647 |
64 | +12.7%ভালো বছর | $141,713 | $1,700,553 | $1,474,504$1,748,287 | $5,407,757 | $12,618,100 | $19,287,385 | $37,313,242 |
65 | +12.7%ভালো বছর | $150,215 | $1,802,586 | $1,562,974$1,853,184 | $5,732,223 | $13,375,186 | $20,170,534 | $39,277,942 |
66 | +12.7%ভালো বছর | $159,228 | $1,910,741 | $1,656,752$1,964,375 | $6,076,156 | $14,177,697 | $21,071,910 | $41,325,763 |
67 | +12.7%ভালো বছর | $168,782 | $2,025,385 | $1,756,158$2,082,238 | $6,440,725 | $15,028,359 | $21,988,198 | $43,457,282 |
68 | +12.7%ভালো বছর | $178,909 | $2,146,908 | $1,861,527$2,207,172 | $6,827,169 | $15,930,060 | $22,915,324 | $45,672,554 |
69 | +12.7%ভালো বছর | $189,644 | $2,275,723 | $1,973,219$2,339,602 | $7,236,799 | $16,885,864 | $23,848,342 | $47,971,005 |
70 | +12.7%ভালো বছর | $201,022 | $2,412,266 | $2,091,612$2,479,978 | $7,671,007 | $17,899,016 | $24,781,297 | $50,351,320 |
71 | +12.7%ভালো বছর | $213,084 | $2,557,002 | $2,217,109$2,628,777 | $8,131,267 | $18,972,957 | $25,707,078 | $52,811,302 |
72 | +12.7%ভালো বছর | $225,869 | $2,710,422 | $2,350,135$2,786,504 | $8,619,143 | $20,111,334 | $26,617,243 | $55,347,721 |
73 | +12.7%ভালো বছর | $239,421 | $2,873,048 | $2,491,143$2,953,694 | $9,136,292 | $21,318,014 | $27,501,833 | $57,956,139 |
74 | +12.7%ভালো বছর | $253,786 | $3,045,431 | $2,640,612$3,130,916 | $9,684,469 | $22,597,095 | $28,349,142 | $60,630,706 |
75 | +12.7%ভালো বছর | $269,013 | $3,228,156 | $2,799,048$3,318,771 | $10,265,538 | $23,952,921 | $29,145,474 | $63,363,933 |
76 | +12.7%ভালো বছর | $285,154 | $3,421,846 | $2,966,991$3,517,897 | $10,881,470 | $25,390,096 | $29,874,858 | $66,146,424 |
77 | +12.7%ভালো বছর | $302,263 | $3,627,157 | $3,145,011$3,728,971 | $11,534,358 | $26,913,502 | $30,518,727 | $68,966,587 |
78 | +12.7%ভালো বছর | $320,399 | $3,844,786 | $3,333,712$3,952,709 | $12,226,419 | $28,528,312 | $31,055,554 | $71,810,286 |
79 | +12.7%ভালো বছর | $339,623 | $4,075,473 | $3,533,734$4,189,871 | $12,960,005 | $30,240,011 | $31,460,442 | $74,660,457 |
80 | +12.7%ভালো বছর | $360,000 | $4,320,002 | $3,745,758$4,441,264 | $13,737,605 | $32,054,411 | $31,704,655 | $77,496,671 |
81 | +12.7%ভালো বছর | $381,600 | $4,579,202 | $3,970,504$4,707,739 | $14,561,861 | $33,977,676 | $31,755,095 | $80,294,632 |
82 | +12.7%ভালো বছর | $404,496 | $4,853,954 | $4,208,734$4,990,204 | $15,435,573 | $36,016,337 | $31,573,702 | $83,025,611 |
83 | +12.7%ভালো বছর | $428,766 | $5,145,191 | $4,461,258$5,289,616 | $16,361,707 | $38,177,317 | $31,116,780 | $85,655,804 |
84 | +12.7%ভালো বছর | $454,492 | $5,453,902 | $4,728,934$5,606,993 | $17,343,410 | $40,467,956 | $30,334,233 | $88,145,598 |
85 | +12.7%ভালো বছর | $481,761 | $5,781,137 | $1,115,335$5,943,413 | $18,384,014 | $36,768,028 | $35,296,708 | $90,448,751 |
86 | +12.7%ভালো বছর | $510,667 | $6,128,005 | $1,041,314$6,300,017 | $19,487,055 | $32,478,425 | $40,814,528 | $92,780,008 |
87 | +12.7%ভালো বছর | $541,307 | $6,495,685 | $954,396$6,678,018 | $20,656,278 | $27,541,705 | $46,945,227 | $95,143,210 |
88 | +12.7%ভালো বছর | $573,786 | $6,885,426 | $853,298$7,078,699 | $21,895,655 | $21,895,655 | $53,752,355 | $97,543,665 |
89 | +12.7%ভালো বছর | $608,213 | $7,298,552 | $736,633$7,503,421 | $23,209,394 | $15,472,930 | $61,306,132 | $99,988,456 |
90 | +12.7%ভালো বছর | $644,705 | $7,736,465 | $602,896$7,953,627 | $24,601,958 | $8,200,653 | $69,684,180 | $102,486,790 |
91 | +12.7%ভালো বছর | $683,388 | $8,200,653 | $450,459$8,430,844 | $26,078,076 | $0 | $78,972,336 | $105,050,412 |
92 | +12.7%ভালো বছর | $724,391 | $8,692,692 | $277,558$277,558 | $18,428,507 | $0 | $89,265,564 | $107,694,070 |
93 | +12.7%ভালো বছর | $767,854 | $9,214,253 | $278,752$278,752 | $9,767,109 | $0 | $100,865,424 | $110,632,532 |
94 | +12.7%ভালো বছর | $813,926 | $9,767,109 | — | $279,090 | $0 | $113,657,684 | $113,936,774 |
সাধারণ জিজ্ঞাসা
1৩-বাকেট অবসর কৌশল কী?
এটি আপনার অবসরের টাকা কখন লাগবে সেই অনুযায়ী ভাগ করে। নিরাপদ বাকেট আগামী ১ থেকে ৩ বছরের খরচ নগদ-সদৃশ বিনিয়োগে রাখে, আর প্রতি মাসে এখান থেকে টাকা তোলেন। স্থিতিশীল বাকেট পরের কয়েক বছরের খরচ মাঝারি ঝুঁকির বিনিয়োগে, যেমন ডেট বা হাইব্রিড ফান্ডে রাখে। গ্রোথ বাকেট বাকি সবকিছু শেয়ারে রাখে। বছর যত যায়, টাকা গ্রোথ থেকে স্থিতিশীল হয়ে নিরাপদ বাকেটে নেমে আসে।
2এই ক্যালকুলেটরে রিব্যালান্সিং কীভাবে কাজ করে?
বছরে একবার স্থিতিশীল বাকেট নিরাপদ বাকেটকে তার লক্ষ্য পর্যন্ত ভরে দেয়। তারপর শুধু বাজারের ভালো বছর হলে গ্রোথ বাকেট স্থিতিশীল বাকেট ভরে দেয়। খারাপ বছরের পরে গ্রোথ বাকেটকে পুনরুদ্ধারের জন্য ছেড়ে রাখা হয়, আর স্থিতিশীল বাকেট একাই নিরাপদ বাকেটের জোগান দিয়ে যায়। যে বাকেট তার লক্ষ্যের চেয়ে বেড়ে যায় সেটি বাড়তি অংশ পরের, বেশি ঝুঁকির বাকেটে পাঠায়।
3বাধ্যতামূলক বিক্রি কী?
স্থিতিশীল বাকেট যতদিন চলে তার চেয়ে বেশি সময় বাজার নিচে থাকলে নিরাপদ বাকেটের তবুও টাকা লাগে, তাই দাম কম থাকলেও শেয়ার বিক্রি করতে হয়। এটাই বাধ্যতামূলক বিক্রি — এই কৌশল ঠিক এটাই এড়াতে চায়। এমন দেখলে স্থিতিশীল বাকেটে আরও বছর যোগ করুন বা কম সময়ের পুনরুদ্ধার পরীক্ষা করুন।
4কোন রিব্যালান্সিং নিয়ম বেছে নেব?
"গত বছর রিটার্ন ইতিবাচক" শেয়ারের একটি ঊর্ধ্বমুখী বছর হলেই আবার গ্রোথ বাকেট থেকে নেওয়া শুরু করে: স্থিতিশীল বাকেট বেশি ভরা থাকে, কিন্তু পুরো পুনরুদ্ধারের আগেই কিছু শেয়ার বিক্রি হয়। "বাজার আগের শীর্ষে ফিরেছে" শেয়ার পুরনো শীর্ষে না ফেরা পর্যন্ত অপেক্ষা করে: গ্রোথ বাকেট ভালোভাবে সুরক্ষিত থাকে, কিন্তু স্থিতিশীল বাকেট বেশিদিন খালি হতে থাকে। একই ধস দিয়ে দুটোই চেষ্টা করে ফলাফল তুলনা করুন।
5অবসরের ঠিক শুরুতে ধস পরীক্ষা করব কেন?
এটাই সবচেয়ে খারাপ অবস্থা, যাকে রিটার্নের ক্রম ঝুঁকি বলা হয়। বাজার আগেভাগে পড়লে আপনার গ্রোথ বাকেট সবচেয়ে বড় থাকে আর সামনে আরও কয়েক দশকের উত্তোলন বাকি থাকে। একই ধস ১৫ বছর পরে হলে সাধারণত অনেক কম ক্ষতি করে। পার্থক্য দেখতে ধসের বয়স বদলান।
6আমি কি একাধিক বাজার ধস পরীক্ষা করতে পারি?
হ্যাঁ। পাঁচটি পর্যন্ত ধস যোগ করুন, প্রতিটির নিজস্ব বয়স, পতন ও পুনরুদ্ধারের সময় থাকবে। পরপর ধসই স্থিতিশীল বাকেটের আসল পরীক্ষা: প্রথম ধস পুরো সেরে ওঠার আগেই দ্বিতীয় ধস এলে গ্রোথ বাকেট আরও বেশিদিন পুরনো শীর্ষের নিচে থাকে, আর স্থিতিশীল বাকেট আবার ভরার আগেই ফুরিয়ে যেতে পারে।
7প্রতিটি বাকেটে কত বছর রাখা উচিত?
প্রচলিত ভাগ হলো নিরাপদ বাকেটে ১ থেকে ৩ বছর এবং স্থিতিশীল বাকেটে ৩ থেকে ৭ বছর। দুটো মিলে একটি সাধারণ বাজার পতন ও তার পুনরুদ্ধার সামলানোর মতো হওয়া উচিত। বেশি বছর মানে কম বাধ্যতামূলক বিক্রি, তবে ছোট গ্রোথ বাকেট আর কম দীর্ঘমেয়াদি রিটার্ন।
8৩-বাকেট বনাম ২-বাকেট কৌশল: পার্থক্য কী?
২-বাকেট কৌশল বাজার যা-ই করুক, নির্দিষ্ট সময়সূচিতে গ্রোথ বাকেট থেকে সরাসরি নিরাপদ বাকেট ভরে। ৩-বাকেট কৌশল মাঝখানে একটি স্থিতিশীল বাকেট রাখে, যাতে শেয়ার শুধু ভালো বছরের পরে বিক্রি হয় আর খারাপ বছরগুলো মাঝের বাকেট সামলায়। এতে একটু বেশি নজর রাখতে হয়, তবে বাজার ধস ভালোভাবে সামলায়। তুলনার জন্য একই সঞ্চয় দিয়ে SIPCafe-এর ২-বাকেট কৌশল ক্যালকুলেটর চেষ্টা করুন।
9এই ক্যালকুলেটরের রিটার্ন কি নিশ্চিত?
না। প্রতিটি বাকেট একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক রিটার্ন ব্যবহার করে, আর ধসের পরিস্থিতি একটি সহজ অনুমান মাত্র, পূর্বাভাস নয়। বাস্তব বাজার একাধিকবার পড়তে পারে এবং দ্রুত বা ধীরে পুনরুদ্ধার হতে পারে। ফলাফলকে পরিকল্পনার নির্দেশিকা হিসেবে নিন, প্রতিশ্রুতি হিসেবে নয়।
সংখ্যাগুলো যেভাবে হিসাব করা হয়
অবসরের বয়স থেকে টাকা তোলার শেষ বয়স পর্যন্ত পরিকল্পনাটি মাসে মাসে সিমুলেট করা হয়। আপনার দেওয়া মাসিক খরচ অবসরের প্রথম বছরে প্রযোজ্য, তারপর প্রতি বছর একবার মূল্যস্ফীতির হারে বাড়ে।
প্রথম দিনে নিরাপদ বাকেট পায় মাসিক খরচ × ১২ × N1 (N1 = এর খরচ কভারের বছর), স্থিতিশীল বাকেট পায় পরের মাসিক খরচ × ১২ × N2, আর বাকি সব যায় গ্রোথ বাকেটে। লক্ষ্যগুলোতে আগেভাগে মূল্যস্ফীতি যোগ করা হয় না, কারণ খরচ মেটানোর সময়ও প্রতিটি বাকেট নিজের রিটার্ন অর্জন করতে থাকে। পরিকল্পনার শেষের দিকে লক্ষ্য কখনো বাকি বছরের বেশি কভার করে না।
প্রতি বছরের শেষে পরের বছরের খরচ দিয়ে দুটো লক্ষ্যই নতুন করে হিসাব হয়। প্রথমে স্থিতিশীল বাকেট নিরাপদ বাকেটকে লক্ষ্য পর্যন্ত ভরে দেয়। তারপর সদ্য শেষ হওয়া বছরের ভিত্তিতে বাজার বিচার করা হয়: ভালো বছরের পরে গ্রোথ বাকেট স্থিতিশীল বাকেটকে লক্ষ্য পর্যন্ত ভরে (বা বাড়তি অংশ ফিরিয়ে নেয়); খারাপ বছরের পরে একে পুনরুদ্ধারের জন্য ছেড়ে রাখা হয়। স্থিতিশীল বাকেট নিরাপদ বাকেট পুরো ভরতে না পারলে ঘাটতি গ্রোথ বাকেট থেকে নেওয়া হয় — বছরটি খারাপ হলে এটাই বাধ্যতামূলক বিক্রি।
প্রতি মাসে সেই মাসের খরচ প্রথমে নিরাপদ বাকেট, তারপর স্থিতিশীল বাকেট, তারপর গ্রোথ বাকেট থেকে মেটানো হয়। এরপর প্রতিটি বাকেট নিজের মাসিক হারে বাড়ে। ধসের পরিস্থিতিতে গ্রোথ বাকেট ধসের বছরে ধসের শতাংশ হারায়, তারপর প্রতিটি পুনরুদ্ধারের বছরে একই রিটার্ন পেয়ে ধসের আগের স্তরে ফেরে।
y বছরে মাসিক খরচ
E(y) = অবসরের সময় মাসিক খরচ × (1 + মূল্যস্ফীতি)^y
প্রতি বার্ষিক রিব্যালান্সে বাকেটের লক্ষ্য
নিরাপদ = E(y) × 12 × N1, স্থিতিশীল = E(y) × 12 × N2
ভালো বছর
বছরের শেয়ার রিটার্ন ≥ 0% অথবা বাজার সূচক ≥ আগের শীর্ষ
পুনরুদ্ধারের বছরে শেয়ার রিটার্ন
r = (1 ÷ (1 − ধস %))^(1 ÷ পুনরুদ্ধারের বছর) − 1
প্রতি মাসে, প্রতিটি বাকেটের জন্য
ব্যালান্স = (ব্যালান্স − উত্তোলন) × (1 + মাসিক রিটার্ন)
- নিরাপদ ও স্থিতিশীল বাকেট প্রতি মাসে বার্ষিক রিটার্ন ÷ ১২ হারে চক্রবৃদ্ধি হয়। স্বাভাবিক বছরে গ্রোথ বাকেটও তাই; ধস ও পুনরুদ্ধারের বছরে এর মাসিক হার এমনভাবে ঠিক করা হয় যাতে পুরো বছরের রিটার্ন ঠিক ধস বা পুনরুদ্ধারের সংখ্যার সমান হয়।
- একাধিক ধস থাকলে সেগুলো বয়সের ক্রমে প্রয়োগ হয়। আগের পুনরুদ্ধারের মধ্যে শুরু হওয়া ধস তার বাকি অংশের জায়গা নেয়, আর এর নিজস্ব পুনরুদ্ধার বাজারকে কেবল ঠিক তার আগের স্তরে ফেরায় — তাই বাজার পুরনো শীর্ষের নিচে আরও কয়েক বছর থাকতে পারে।
- বাজার সূচক ১ থেকে শুরু হয়ে গ্রোথ বাকেটের বার্ষিক রিটার্ন অনুসরণ করে। "শীর্ষে ফিরেছে" নিয়ম একে এখন পর্যন্ত পৌঁছানো সর্বোচ্চ স্তরের সঙ্গে তুলনা করে, বাকেটের ব্যালান্সের সঙ্গে নয়, কারণ ভরা ও উত্তোলন ব্যালান্স বদলে দেয়।
- প্রয়োজনীয় সঞ্চয় ও সর্বোচ্চ মাসিক খরচ পুরো সিমুলেশন বহুবার চালিয়ে (বাইনারি সার্চ) বের করা হয়, যতক্ষণ না পরিকল্পনা ঠিক আপনার লক্ষ্য বয়স পর্যন্ত টিকে থাকে।
- অবসরের সময়ের মূল্য প্রতি বছরের অঙ্ককে অবসরের পর থেকে মোট মূল্যস্ফীতি দিয়ে ভাগ করে। সব সংখ্যা শুধু দেখানোর সময় রাউন্ড করা হয়।