এককালীন বিনিয়োগ কত হতে পারে হিসাব করুন, টাকায় ও আজকের দামে, পরের বছরগুলোতে ঐচ্ছিক অতিরিক্ত বিনিয়োগসহ।
বিনিয়োগকৃত
₹1,00,000
রিটার্ন
₹2,10,585
মোট মূল্য
₹3,10,585
সর্বমোট
₹3,10,585
প্লে চাপুন বা স্লাইডার টানুন — দেখুন আপনার এককালীন বিনিয়োগ প্রথম দিনেই ফান্ডে ঢুকছে, তারপর বছরের পর বছর নিজে নিজেই বাড়ছে।
বিনিয়োগের দিন
₹1,00,000
বিনিয়োগ
₹1,00,000
রিটার্ন
₹0
বৃদ্ধি
১×
প্রথম দিন: ₹1,00,000 একবারে আপনার ওয়ালেট থেকে ফান্ডে যায়। এরপর এটি নিজে নিজেই বাড়ে; বছরে ১২% হারে টাকা প্রায় প্রতি ৬.১ বছরে দ্বিগুণ হয়। দেখতে প্লে চাপুন।
| বছর | বিনিয়োগকৃত | আনুমানিক রিটার্ন | মোট মূল্য |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
একক বিনিয়োগ হলো পুরো অর্থ একবারে মিউচুয়াল ফান্ড, ইনডেক্স ফান্ড, শেয়ার পোর্টফোলিও, স্থায়ী আমানত বা অনুরূপ কোনো মাধ্যমে জমা করা। একটু একটু করে টাকা না দিয়ে, আপনি একই দিনে পুরো অর্থ কাজে লাগিয়ে সেখানে রেখে দেন।
এই অর্থ সাধারণত একসঙ্গে হাতে আসে: বার্ষিক বোনাস, সম্পত্তি বিক্রির টাকা, মেয়াদপূর্ণ বিমা বা আমানত, উত্তরাধিকার, কিংবা ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমে ওঠা সঞ্চয়। একবার বিনিয়োগের পর আর কোনো অর্থ যোগ করতে হয় না — পুরো বৃদ্ধিই আসে রিটার্ন থেকে।
প্রতিটি টাকা প্রথম দিন থেকেই চক্রবৃদ্ধিতে বাড়তে শুরু করে বলে একক বিনিয়োগ বাজারে সবচেয়ে বেশি সময় পায়। এই বৈশিষ্ট্যই এর প্রধান ঝুঁকি: পুরো অর্থ একটি দামেই প্রবেশ করে, তাই বিনিয়োগের কিছুদিন পর বড় পতন হলে তার প্রভাব পড়ে পুরো অর্থের ওপর।
আপনার বিনিয়োগকে আপনার মেয়াদ ও রিটার্নের গুণক দিয়ে গুণ করুন, এই ক্যালকুলেটরের মতো বছরে একবার চক্রবৃদ্ধিতে:
| মেয়াদ | রিটার্ন ৮% | রিটার্ন ১০% | রিটার্ন ১২% |
|---|---|---|---|
| ৫ বছর | ১.৪৭× | ১.৬১× | ১.৭৬× |
| ১০ বছর | ২.১৬× | ২.৫৯× | ৩.১১× |
| ১৫ বছর | ৩.১৭× | ৪.১৮× | ৫.৪৭× |
| ২০ বছর | ৪.৬৬× | ৬.৭৩× | ৯.৬৫× |
| ২৫ বছর | ৬.৮৫× | ১০.৮৩× | ১৭.০০× |
উল্টো পড়লে লক্ষ্যের জন্য দরকারি টাকা পাওয়া যায়: ১২%-এ ১৫ বছর পরের লক্ষ্যের জন্য আজ তার প্রায় ১৮% লাগে (১ ÷ ৫.৪৭), আর ২০ বছর পরের লক্ষ্যের জন্য প্রায় ১০%।
এগুলো কর ও মুদ্রাস্ফীতির আগের হিসাব; আজকের টাকায় দেখতে মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয় চালু করুন। মাসিক বিনিয়োগের সঙ্গে তুলনা করতে নিয়মিত বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর দেখুন, বা দুটো মিলিয়ে নিয়মিত + একক বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
একটি মূল উদাহরণ ধরুন: একটি একক অঙ্ক বছরে ১২% অনুমিত রিটার্নে ১৫ বছরের জন্য বিনিয়োগ করা হলো। নিচের টেবিলের প্রথম সারি এই মূল উদাহরণ; পরের প্রতিটি সারিতে কেবল একটি বিষয় বদলানো হয়েছে, যাতে বোঝা যায় কোন বিষয়টি সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলে। প্রতিটি সংখ্যা এই সাইটের ক্যালকুলেটরগুলোর একই সূত্রে হিসাব করা।
| পরিস্থিতি | বিনিয়োগকৃত | আনুমানিক রিটার্ন | মোট মূল্য |
|---|---|---|---|
| একবারে ₹1,00,000 · ১২% · ১৫ বছর (মূল উদাহরণ) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| মূল উদাহরণ, ২০ বছর বিনিয়োগে রাখা | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| একই অঙ্ক ৫ বছর পরে বিনিয়োগ (১০ বছর) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| মূল উদাহরণ, ১২%-এর বদলে ১০% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| ₹1,00,000 ১৫ বছরের মাসিক নিয়মিত বিনিয়োগে ভাগ করা | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
টাকা আরও পাঁচ বছর বিনিয়োগে রাখলে নতুন কোনো টাকা যোগ না করেই চূড়ান্ত মূল্য প্রায় তিন-চতুর্থাংশ বাড়ে — টেবিলে সময়ই সবচেয়ে শক্তিশালী উপাদান।
একই অঙ্ক পাঁচ বছর পরে বিনিয়োগ করলে, মাত্র ১০ বছর বাড়ার সময় পেয়ে ফল ৪০%-এরও বেশি কম হয়। এই ব্যবধানই অপেক্ষার মূল্য।
১২%-এর বদলে ১০% পেলে প্রায় এক-চতুর্থাংশ কম থাকে, তাই একটি রক্ষণশীল হারও যাচাই করে দেখা ভালো।
একই মোট অঙ্ক ১৫ বছরের মাসিক নিয়মিত বিনিয়োগে ভাগ করলে, এই স্থির রিটার্নের মডেলে তা একক বিনিয়োগের প্রায় অর্ধেক মূল্যে পৌঁছায়, কারণ গড়ে প্রতিটি কিস্তি মেয়াদের মাত্র অর্ধেক সময় বিনিয়োগে থাকে। বাস্তব বাজার স্থির নয়, তাই নিয়মিত বিনিয়োগের গড় খরচের প্রভাব এই ব্যবধান কমাতে পারে — কিংবা শুরুর দিকে বড় পতন হলে উল্টেও দিতে পারে।
বাজারে টাকা রাখার তিনটি প্রচলিত উপায় আছে। কোনটি আপনার জন্য উপযুক্ত তা নির্ভর করে টাকা কোথা থেকে আসছে এবং বিনিয়োগের কিছুদিন পর দাম পড়লে আপনি কেমন বোধ করবেন তার ওপর।
| বিষয় | একক বিনিয়োগ | নিয়মিত বিনিয়োগ | ধাপে ধাপে (যেমন STP) |
|---|---|---|---|
| টাকা কীভাবে যায় | প্রথম দিনেই সবটা একসঙ্গে | নিয়মিত আয় থেকে ছোট নির্দিষ্ট অঙ্ক | বড় অঙ্ক কম ঝুঁকির ফান্ডে রেখে কয়েক মাস ধরে কিস্তিতে স্থানান্তর |
| বাজারে থাকার সময় | সবচেয়ে বেশি — শুরু থেকেই সব টাকা বাড়ে | কম — পরের কিস্তিগুলো বাড়ার সময় কম পায় | মাঝামাঝি |
| বিনিয়োগের পরপরই পতনের ঝুঁকি | সবচেয়ে বেশি | সবচেয়ে কম | মাঝারি |
| বাজার স্থিরভাবে বাড়লে | সাধারণত সবচেয়ে বেশি হয় | সাধারণত সবচেয়ে কম হয় | মাঝামাঝি |
| উপযুক্ত | হঠাৎ পাওয়া টাকা, দীর্ঘ সময়সীমা ও শান্ত মেজাজ | বেতন থেকে ধীরে ধীরে সম্পদ গড়া | হঠাৎ পাওয়া টাকা, যখন শুরুর পতন সহ্য করা কঠিন |
এই পদ্ধতিগুলো একসঙ্গেও চলে: হঠাৎ পাওয়া টাকা একবারে বিনিয়োগ করুন এবং মাসিক আয় থেকে নিয়মিত বিনিয়োগ চালু রাখুন। নিয়মিত + একক বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর ঠিক এই পরিস্থিতির হিসাব করে।
১২% রিটার্নে, বছরে একবার চক্রবৃদ্ধিতে, বিনিয়োগ করা প্রতি ১ টাকা হয়:
১০%-এ একই মেয়াদে প্রায় ২.৬, ৪.২, ৬.৭ ও ১০.৮ গুণ: যত বেশি সময়, রিটার্নের দুই পয়েন্টের গুরুত্ব তত বেশি।
লক্ষ্যকে বৃদ্ধির গুণক দিয়ে ভাগ করুন। ১২%-এ, প্রতি ১০ লাখ লক্ষ্যের জন্য:
লক্ষ্য ভবিষ্যতের দামে ঠিক করুন: আজ যার দাম ১০ লাখ, ৬% মুদ্রাস্ফীতিতে ২০ বছর পরে তার দাম হবে প্রায় ৩২ লাখ।
একক বিনিয়োগ হলো আপনার পুরো পরিমাণ একবারে আগেভাগে বিনিয়োগ করা, নিয়মিত বিনিয়োগের বিপরীতে যেখানে আপনি নিয়মিত বিরতিতে ছোট ছোট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন। পুরো পরিমাণ প্রথম দিন থেকেই চক্রবৃদ্ধি হতে শুরু করে।
বিনিয়োগকৃত পরিমাণ আপনার বিনিয়োগকৃত থাকা বছরগুলোতে আপনার প্রত্যাশিত রিটার্নের হারে বার্ষিকভাবে চক্রবৃদ্ধি হয়। সঠিক সূত্রের জন্য নিচে "সংখ্যাগুলো যেভাবে হিসাব করা হয়" দেখুন।
একক বিনিয়োগ তখনই সবচেয়ে ভালো কাজ করে যখন আপনার কাছে ইতিমধ্যে একটি বড় অঙ্কের অর্থ আছে এবং আপনি বাজারের ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা প্রত্যাশা করেন, কারণ পুরো পরিমাণ শুরু থেকেই চক্রবৃদ্ধি হতে থাকে। নিয়মিত বিনিয়োগ আপনার প্রবেশমূল্য ছড়িয়ে দেয় এবং নিয়মিত আয় থেকে বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত। কোনোটিই সার্বজনীনভাবে ভালো নয় — এটি নির্ভর করে আপনার হাতে আগে থেকে কত মূলধন আছে এবং বাজারের সময় নির্ধারণের সাথে আপনি কতটা স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন তার উপর।
না। এটি পুরো মেয়াদজুড়ে একটি স্থির বার্ষিক রিটার্ন ধরে নেয়, যা প্রকৃত বাজার কখনও দেয় না — প্রকৃত রিটার্ন বছরে বছরে ওঠানামা করে। ফলাফলকে একটি পরিকল্পনা অনুমান হিসেবে বিবেচনা করুন, নিশ্চয়তা নয়।
না। এই অনুমান মূলধন লাভ কর, ফান্ডের খরচের অনুপাত এবং যেকোনো এক্সিট লোডের আগে মোট বৃদ্ধি দেখায়। এই বিষয়গুলো বিবেচনায় নেওয়ার পর আপনার প্রকৃত হাতে-পাওয়া রিটার্ন কম হবে।
নিখুঁত প্রবেশের মুহূর্তের জন্য অপেক্ষা করা খুব কমই ধারাবাহিকভাবে লাভ দেয়: স্বল্পমেয়াদি ওঠানামা নির্ভরযোগ্যভাবে কেউ অনুমান করতে পারে না, আর অপেক্ষার প্রতিটি মাস এমন একটি মাস যখন আপনার টাকা চক্রবৃদ্ধিতে বাড়ছে না। বিনিয়োগের ঠিক পরেই বাজার পড়লে যদি আপনি আতঙ্কিত হয়ে পড়েন, তাহলে টাকা অনির্দিষ্টকাল ধরে রেখে না দিয়ে কয়েক মাসে ভাগ করে বিনিয়োগ করার কথা ভাবুন।
বিনিয়োগকালে বাজার বাড়লে একবারে পুরো টাকা বিনিয়োগ সাধারণত বেশি ফল দেয়, কারণ পুরো অর্থ প্রথম দিন থেকেই চক্রবৃদ্ধিতে বাড়ে। কয়েক ভাগে বিনিয়োগ — যেমন ৬–১২ মাস ধরে লিকুইড ফান্ড থেকে ইক্যুইটি ফান্ডে নিয়মিত স্থানান্তর পরিকল্পনা (STP) — পতনের ঠিক আগে প্রবেশের ঝুঁকি কমায়। কোনটি ঠিক, তা নির্ভর করে আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা এবং প্রাথমিক লোকসানে আপনি কীভাবে প্রতিক্রিয়া দেখাবেন তার ওপর।
যে সম্পদে বিনিয়োগ করছেন তার সঙ্গে মানানসই হার ব্যবহার করুন। দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনায় বৈচিত্র্যময় ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য সাধারণত বছরে ১০–১২%, হাইব্রিড ফান্ডের জন্য প্রায় ৭–৯% এবং ডেট ফান্ড বা আমানতের জন্য আরও কম ধরা হয়। অতীতের রিটার্ন ভবিষ্যতের নিশ্চয়তা দেয় না, তাই আরও রক্ষণশীল হারেও ফলাফল যাচাই করুন।
দ্রুত অনুমানের একটি উপায় হলো ৭২-এর নিয়ম: ৭২-কে বার্ষিক রিটার্নের হার দিয়ে ভাগ করুন। বছরে ১২% হলে টাকা প্রায় ৬ বছরে দ্বিগুণ হয়; ৮% হলে প্রায় ৯ বছরে। ওপরের টাইম মেশিন আপনার দেওয়া হার অনুযায়ী প্রতিটি দ্বিগুণ হওয়ার মুহূর্ত চিহ্নিত করে।
বেশিরভাগ ওপেন-এন্ডেড ফান্ডে যেকোনো সময় রিডিম করা যায়, তবে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিক্রি করলে এক্সিট লোড লাগতে পারে, আর মূলধনী লাভের কর নির্ভর করে কতদিন ইউনিট ধরে রেখেছেন তার ওপর। কিছু পণ্যে, যেমন কর-সাশ্রয়ী ফান্ড বা স্থায়ী আমানতে, লক-ইন বা আগাম উত্তোলনের জরিমানা থাকে। আগেভাগে তুলে নিলে সেই বছরগুলোও ছেঁটে যায় যখন চক্রবৃদ্ধি সবচেয়ে বেশি কাজ করে।
এই ক্যালকুলেটর আপনার বিনিয়োগকৃত থাকা বছরগুলোর জন্য প্রত্যাশিত রিটার্নের হারে আপনার বিনিয়োগকৃত পরিমাণকে বার্ষিকভাবে চক্রবৃদ্ধি করে।
ভবিষ্যৎ মূল্য
FV = P × (1 + r)^t
SIPCafe-এর ক্যালকুলেটর ও নির্দেশিকাগুলো শুধুমাত্র শিক্ষা ও পরিকল্পনার জন্য, এগুলো বিনিয়োগ, কর বা আইনি পরামর্শ নয়। ফলাফলগুলো আপনার দেওয়া অনুমানের ভিত্তিতে করা প্রাক্কলন; প্রকৃত রিটার্ন ভিন্ন হতে পারে এবং নিশ্চিত নয়। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন। SIPCafe কোনো নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা নয় এবং কোনো নির্দিষ্ট সিকিউরিটি, ফান্ড বা স্কিমের সুপারিশ করে না। সব বিনিয়োগেই বাজার ঝুঁকি থাকে; বিনিয়োগের আগে ফান্ড বা স্কিমের অফিসিয়াল নথি মনোযোগ দিয়ে পড়ুন।
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.