ভবিষ্যতের কোনো তারিখের মধ্যে লক্ষ্য পরিমাণে পৌঁছাতে প্রতি মাসে, বছরে বা সপ্তাহে কত বিনিয়োগ লাগবে তা জানুন, ভবিষ্যতের বা আজকের টাকায়।
ভবিষ্যৎ মূল্য সম্পর্কে নিশ্চিত নন? আজকের হিসাবে পরিমাণ লিখুন এবং নিচের মুদ্রাস্ফীতি টগলটি চালু করুন।
10 বছরে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে
₹10,00,000
প্রতি মাসে
₹4,304
প্রতি বছরে
₹51,649
প্রতি সপ্তাহে
₹993
মোট বিনিয়োগ
₹5,16,487
অর্জিত সম্পদ
₹4,83,513
প্লে চাপুন বা স্লাইডার টানুন — দেখুন প্রতিটি কিস্তি ফান্ডে ঢুকছে আর বছরের পর বছর উঠছে, যতক্ষণ না আপনার লক্ষ্য ছোঁয়।
প্রথম কিস্তির আগে
₹0
বিনিয়োগ
₹0
রিটার্ন
₹0
বাকি
₹10,00,000
আপনার লক্ষ্য: 10 বছরে ₹10,00,000। সেখানে পৌঁছাতে ₹4,304/মাস আপনার ওয়ালেট থেকে ফান্ডে যায়। ওঠা দেখতে প্লে চাপুন।
| বছর | বিনিয়োগকৃত | আনুমানিক রিটার্ন | মোট মূল্য |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
বেশিরভাগ বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর শুরু করে আপনি কত বিনিয়োগ করতে পারেন তা থেকে, আর দেখায় তা কোথায় পৌঁছাতে পারে। লক্ষ্য ক্যালকুলেটর কাজ করে উল্টোভাবে: আপনি শুরু করেন যা চান তা থেকে — নির্দিষ্ট বছরের মধ্যে নির্দিষ্ট অঙ্ক — আর এটি বলে দেয় সেখানে পৌঁছাতে প্রতি মাসে বা প্রতি বছরে কত বিনিয়োগ করতে হবে।
এই উল্টো হিসাব পরিকল্পনাকে বাস্তব করে তোলে। বেশি সঞ্চয়ের অস্পষ্ট ইচ্ছার বদলে আপনি একটি স্পষ্ট অঙ্ক পান যা স্বয়ংক্রিয় করা যায়, এবং যা আপনার সত্যিকারের গুরুত্বপূর্ণ কিছুর সঙ্গে যুক্ত — যেমন বাড়ি, সন্তানের শিক্ষা বা আর্থিক স্বাধীনতা।
লক্ষ্য সাধারণত কয়েক বছর দূরে থাকে বলে ক্যালকুলেটর মূল্যস্ফীতিও হিসাবে নিতে পারে: আজকের দামে খরচ লিখুন, মূল্যস্ফীতির জন্য সমন্বয় করুন চালু করুন, আর এটি হিসাব করবে প্রয়োজনের সময় ওই লক্ষ্যের খরচ সম্ভবত কত হবে।
১২% রিটার্নে প্রতি ১০ লাখ (১,০০০,০০০) লক্ষ্যের জন্য মাসিক SIP, প্রতি মাসের শুরুতে। প্রথম কলাম লক্ষ্যকে ভবিষ্যতের অঙ্ক ধরে; বাকিগুলো আগে মূল্যস্ফীতি দিয়ে লক্ষ্য বাড়ায়, যেমন "মূল্যস্ফীতি সমন্বয়" করে:
| বছর | মূল্যস্ফীতি ছাড়া | মূল্যস্ফীতি ৬% | মূল্যস্ফীতি ৮% |
|---|---|---|---|
| ৫ বছর | ১২,১২৩ | ১৬,২২৪ | ১৭,৮১৩ |
| ১০ বছর | ৪,৩০৪ | ৭,৭০৮ | ৯,২৯২ |
| ১৫ বছর | ১,৯৮২ | ৪,৭৫০ | ৬,২৮৭ |
| ২০ বছর | ১,০০১ | ৩,২১০ | ৪,৬৬৫ |
৫ বছর দূরের লক্ষ্যের প্রায় ৭৩% আপনি নিজে দেন; ২০ বছর দূরের লক্ষ্যের মাত্র প্রায় এক-চতুর্থাংশ, বাকিটা রিটার্ন থেকে আসে।
অনেক বছর ধরে ছড়ানো ফি-র জন্য সন্তানের শিক্ষা পরিকল্পনাকারী বেশি নির্ভুল। জমানো সঞ্চয় SIP কতটা কমায় তা দেখতে নিয়মিত + একক বিনিয়োগ ব্যবহার করুন; আর লক্ষ্যের ভবিষ্যৎ দাম জানতে মূল্যস্ফীতি ক্যালকুলেটর।
একটি মূল উদাহরণ ধরুন: মাসিক নিয়মিত বিনিয়োগে ১৫ বছরে একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যে পৌঁছানো, বছরে ১২% রিটার্ন ধরে এবং মূল্যস্ফীতি সমন্বয় ছাড়া। নিচের টেবিলের প্রথম সারি এই মূল উদাহরণ; পরের প্রতিটি সারিতে কেবল একটি বিষয় বদলানো হয়েছে, যাতে বোঝা যায় প্রতিটি উপাদান প্রয়োজনীয় বিনিয়োগকে কতটা বদলায়। প্রতিটি সংখ্যা এই ক্যালকুলেটরের একই সূত্রে হিসাব করা।
| পরিস্থিতি | প্রয়োজনীয় বিনিয়োগ | বিনিয়োগকৃত | আনুমানিক রিটার্ন | মোট মূল্য |
|---|---|---|---|---|
| ১৫ বছরে ₹1,00,00,000 · মাসিক · ১২% (মূল উদাহরণ) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| একই লক্ষ্য, হাতে ২০ বছর | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| একই লক্ষ্য, হাতে মাত্র ১০ বছর | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| মূল উদাহরণ, ১২%-এর বদলে ১০% | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| আজকের মূল্যে ₹1,00,00,000, মূল্যস্ফীতি ৬% | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| মূল উদাহরণ, বছরে একবার বিনিয়োগ | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
মূল উদাহরণে লক্ষ্যের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ আসে রিটার্ন থেকে — আপনি নিজে দেন মাত্র প্রায় এক-তৃতীয়াংশ।
১৫ বছরের বদলে ২০ বছর পেলে মাসিক অঙ্ক প্রায় অর্ধেক হয়ে যায়, আর মেয়াদ ১০ বছরে নামালে তা দ্বিগুণেরও বেশি হয়। যেকোনো লক্ষ্যে পৌঁছানোর সবচেয়ে সস্তা উপায় হলো তাড়াতাড়ি শুরু করা।
১২%-এর বদলে ১০% ধরলে প্রয়োজনীয় মাসিক বিনিয়োগ প্রায় এক-পঞ্চমাংশ বাড়ে, তাই আরও সতর্ক হারেও পরিকল্পনা টেকে কি না যাচাই করুন।
৬% মূল্যস্ফীতি সমন্বয় করলে ভবিষ্যতের লক্ষ্য আজকের অঙ্কের প্রায় ২.৪ গুণ হয়, আর মাসিক অঙ্কও একই অনুপাতে বাড়ে। মূল্যস্ফীতি বাদ দেওয়াই লক্ষ্য পরিকল্পনা ব্যর্থ হওয়ার সবচেয়ে সাধারণ কারণ।
বছরে একবার বিনিয়োগ করলে প্রতি কিস্তি প্রায় বারোটি মাসিক কিস্তির সমান লাগে, আর মোট বিনিয়োগ সামান্য বেশি হয়, কারণ প্রতিটি বার্ষিক অঙ্ক প্রতি মাসে নয়, বছরে একবার চক্রবৃদ্ধিতে বাড়ে।
লক্ষ্য কতটা দূরে, তা-ই ঠিক করা উচিত টাকা কোথায় যাবে, এবং ফলে কত রিটার্ন যুক্তিসঙ্গতভাবে ধরা যায়।
| বিষয় | স্বল্পমেয়াদি লক্ষ্য | মধ্যমেয়াদি লক্ষ্য | দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য |
|---|---|---|---|
| লক্ষ্য পর্যন্ত সময় | প্রায় ৩ বছর পর্যন্ত | প্রায় ৩–৭ বছর | ৭ বছর বা তার বেশি |
| সাধারণ উদাহরণ | জরুরি সঞ্চয়, একটি যন্ত্র, ছুটির ভ্রমণ | গাড়ি, বাড়ির ডাউন পেমেন্ট | সন্তানের উচ্চশিক্ষা, অবসর |
| উপযুক্ত বিন্যাস | আমানত ও কম অস্থির ডেট ফান্ড | ডেট ও ইক্যুইটির ভারসাম্য, যেমন হাইব্রিড ফান্ড | মূলত বৈচিত্র্যময় ইক্যুইটি, তারিখ কাছে এলে নিরাপদ সম্পদে সরানো |
| যত রিটার্ন ধরবেন | আমানতের হারের কাছাকাছি | মাঝারি | বেশি, তবে রক্ষণশীল |
| প্রধান ঝুঁকি | কম রিটার্ন মূল্যস্ফীতিতে খেয়ে যাওয়া | টাকা লাগার ঠিক আগে বাজার পতন | মাঝপথে বিনিয়োগ বন্ধ বা কমিয়ে দেওয়া |
দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য কাছে এলে তার টাকা ধীরে ধীরে আরও স্থিতিশীল সম্পদে সরান, যাতে শেষ দিকের বাজার পতন পরিকল্পনা ভেস্তে দিতে না পারে।
১২% রিটার্নে, প্রতি মাসের শুরুতে বিনিয়োগ করলে প্রতি ১০ লাখ লক্ষ্যের জন্য লাগে:
কাছের লক্ষ্যের জন্য কম রিটার্ন ধরুন: ৭%-এ, ৫ বছর দূরের লক্ষ্যে প্রতি ১০ লাখে মাসে প্রায় ১৩,৯০০ লাগে।
প্রথমে লক্ষ্যটাই বাড়ে। আজ যার দাম ১০ লাখ, বছরে ৬% মূল্যস্ফীতি ও ১২% রিটার্নে:
লক্ষ্য যত দূরে, মূল্যস্ফীতির প্রভাব তত বেশি: ২০ বছরে এটি SIP-কে তিন গুণেরও বেশি করে দেয়।
ক্যালকুলেটর প্রমিত নিয়মিত বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্য সূত্রটি উল্টোভাবে সমাধান করে: একটি নির্দিষ্ট অবদান কী পরিমাণে বৃদ্ধি পাবে তা প্রক্ষেপণ করার পরিবর্তে, এটি নির্ধারণ করে সেই অবদান — মাসিক বা বার্ষিক, আপনার প্রত্যাশিত রিটার্নের হারে চক্রবৃদ্ধি — যা মেয়াদ শেষে আপনার লক্ষ্য পরিমাণে পৌঁছাতে প্রয়োজন।
এটি সক্রিয় থাকলে, আপনার লক্ষ্য পরিমাণকে আজকের মূল্য হিসেবে ধরে নিয়ে, আপনার নির্ধারিত মূল্যস্ফীতির হার ব্যবহার করে মেয়াদ শেষে তার ভবিষ্যৎ মূল্যে উন্নীত করা হয়, তারপর প্রয়োজনীয় বিনিয়োগের জন্য সমাধান করা হয়। এতে আপনার লক্ষ্যের প্রকৃত ক্রয়ক্ষমতা অক্ষুণ্ণ থাকে, কম পড়ে যাওয়ার পরিবর্তে।
শুধুমাত্র আপনার নির্বাচিত বিনিয়োগের কম্পাঙ্কের সাথে মিলে যাওয়া টাইলটি সরাসরি চক্রবৃদ্ধি সূত্র থেকে সমাধান করা হয়। বাকি দুটি সেই অঙ্কের সাধারণ গুণিতক বা ভগ্নাংশ (×12, ÷12, ÷52), যা স্বাধীনভাবে সমাধানের পরিবর্তে সুবিধার জন্য দেখানো হয়।
এটি নির্ভর করে আপনি কোথায় বিনিয়োগ করছেন তার উপর — ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড ঐতিহাসিকভাবে দীর্ঘমেয়াদে বার্ষিক প্রায় ১০–১৪% রিটার্ন দিয়েছে, যেখানে ঋণ উপকরণ এবং ফিক্সড ডিপোজিট সাধারণত কম রিটার্ন দেয়। আপনার মেয়াদ কম হলে বা লক্ষ্যটি অপরিহার্য হলে একটি রক্ষণশীল অনুমান ব্যবহার করুন।
না — এটি ধরে নেয় আপনি শূন্য থেকে শুরু করছেন। এই লক্ষ্যের জন্য যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে কিছু সঞ্চয় নির্ধারিত থাকে, তাহলে প্রথমে লক্ষ্য পরিমাণ থেকে সেই অঙ্ক বিয়োগ করুন, যাতে ক্যালকুলেটর শুধুমাত্র অবশিষ্ট ঘাটতির জন্য সমাধান করে।
যে লক্ষ্যের একটি দাম ও একটি তারিখ আছে, এমন যেকোনো লক্ষ্য: বাড়ির ডাউন পেমেন্ট, সন্তানের শিক্ষা বা বিয়ে, গাড়ি, দীর্ঘ ছুটি, ব্যবসার মূলধন বা অবসরের তহবিল। সব লক্ষ্য একটি বড় অঙ্কে না মিলিয়ে, প্রতিটির জন্য আলাদা মেয়াদ ও প্রত্যাশিত রিটার্ন ধরে আলাদাভাবে পরিকল্পনা করুন।
আপনার হাতে চারটি উপায় আছে: লক্ষ্যকে আরও সময় দিন, কম অঙ্ক দিয়ে শুরু করে প্রতি বছর বাড়ান, হাতে থাকা সঞ্চয় থেকে একটি একক বিনিয়োগ যোগ করুন, অথবা লক্ষ্যমাত্রা কমান। বাস্তবসম্মত সমন্বয় খুঁজতে ক্যালকুলেটরে একে একে এগুলো পরীক্ষা করুন। শুধু অঙ্ক ছোট দেখানোর জন্য বেশি রিটার্ন ধরে নেওয়া আসল সমাধান নয়।
নির্দিষ্ট ওই লক্ষ্যের খরচ যে হারে বাড়তে পারে, সেটিই ব্যবহার করুন। সাধারণ ভোক্তা মূল্যস্ফীতি ভারতে গড়ে বছরে প্রায় ৫–৬% এবং অনেক উন্নত অর্থনীতিতে ২–৩%-এর কাছাকাছি ছিল, তবে শিক্ষা ও চিকিৎসার মতো খরচ প্রায়ই আরও দ্রুত বাড়ে। নিশ্চিত না হলে, অপরিহার্য লক্ষ্যের জন্য বেশি হার ধরুন।
সাধারণত না। শেয়ার এক বছরেই অনেকটা পড়ে যেতে পারে, তাই প্রায় তিন বছরের মধ্যে লাগবে এমন টাকা আমানত বা কম অস্থির ডেট ফান্ডে রাখাই ভালো। সাত বছর বা তার বেশি দূরের লক্ষ্যের জন্য শেয়ারের দীর্ঘমেয়াদি উঁচু রিটার্ন মাসিক প্রয়োজনীয় অঙ্ক উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে।
বছরে একবার, অথবা যখনই আপনার আয়, লক্ষ্যের খরচ বা তারিখ বদলায়। প্রতিবার পর্যালোচনায় ইতিমধ্যে যা জমেছে তা লক্ষ্য থেকে বাদ দিন, বাকি বছর লিখে আবার হিসাব করুন — তারপর পিছিয়ে থাকলে বা এগিয়ে থাকলে বিনিয়োগের অঙ্ক সমন্বয় করুন।
লক্ষ্য ক্যালকুলেটর প্রমিত নিয়মিত বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্য সূত্রটি উল্টোভাবে সমাধান করে: একটি নির্দিষ্ট পর্যায়ক্রমিক অবদান কী পরিমাণে বৃদ্ধি পাবে তা প্রক্ষেপণ করার পরিবর্তে, এটি নির্ধারণ করে সেই অবদান যা আপনার লক্ষ্য পরিমাণে বৃদ্ধি পেতে প্রয়োজন।
মূল্যস্ফীতির জন্য সমন্বয় চালু থাকলে, আপনার লক্ষ্য পরিমাণকে প্রথমে আজকের মূল্য থেকে আপনার প্রত্যাশিত মূল্যস্ফীতির হার ব্যবহার করে মেয়াদ শেষে তার ভবিষ্যৎ মূল্যে উন্নীত করা হয়, যাতে যে মূলধনের জন্য সমাধান করা হচ্ছে তা প্রতিফলিত করে আপনার লক্ষ্য তখন প্রকৃতপক্ষে কত খরচ হবে।
লক্ষ্যের ভবিষ্যৎ মূল্য
Target(future) = Target(today) × (1 + Inflation)^Tenure
প্রয়োজনীয় মাসিক বিনিয়োগ
Target(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), P-এর জন্য সমাধান করা হয়েছে — i = মাসিক হার, n = মাসের সংখ্যা
প্রয়োজনীয় বার্ষিক বিনিয়োগ
Target(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), P-এর জন্য সমাধান করা হয়েছে — i = বার্ষিক হার, n = বছরের সংখ্যা
SIPCafe-এর ক্যালকুলেটর ও নির্দেশিকাগুলো শুধুমাত্র শিক্ষা ও পরিকল্পনার জন্য, এগুলো বিনিয়োগ, কর বা আইনি পরামর্শ নয়। ফলাফলগুলো আপনার দেওয়া অনুমানের ভিত্তিতে করা প্রাক্কলন; প্রকৃত রিটার্ন ভিন্ন হতে পারে এবং নিশ্চিত নয়। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন। SIPCafe কোনো নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা নয় এবং কোনো নির্দিষ্ট সিকিউরিটি, ফান্ড বা স্কিমের সুপারিশ করে না। সব বিনিয়োগেই বাজার ঝুঁকি থাকে; বিনিয়োগের আগে ফান্ড বা স্কিমের অফিসিয়াল নথি মনোযোগ দিয়ে পড়ুন।
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.