নিয়মিত উত্তোলন ক্যালকুলেটর: আপনার সঞ্চয় থেকে মাসিক পেনশন

এটা নির্ভর করে কত বছর চলতে হবে তার ওপর। উত্তোলন প্রতি বছর ৬% বাড়লে এবং বাকি টাকায় ১০% রিটার্ন পেলে, টিকে থাকে এমন সর্বোচ্চ প্রথম বছরের উত্তোলন:

• ২০ বছর: সঞ্চয়ের প্রায় ৭.৫%
• ২৫ বছর: প্রায় ৬.৬%
• ৩০ বছর: প্রায় ৬.০%
• ৪০ বছর: প্রায় ৫.২%

মাসিক অঙ্কের জন্য ১২ দিয়ে ভাগ করুন: বছরে ৬% মানে প্রতি মাসে সঞ্চয়ের ০.৫%। ৮% রিটার্নে প্রতিটি হার প্রায় ১.৩ পয়েন্ট কম।

মূলত শুরুর উত্তোলন হারের ওপর। উত্তোলন প্রতি বছর ৬% বাড়লে এবং রিটার্ন ১০% হলে:

• বছরে ৪%: শেষ হয় না
• ৫%: প্রায় ৪৫ বছর
• ৬%: প্রায় সাড়ে ২৯ বছর
• ৭%: প্রায় সাড়ে ২২ বছর
• ৮%: প্রায় ১৮ বছর

কম রিটার্নে প্রতিটি মেয়াদ ছোট হয়: ৮%-এ ৬% উত্তোলন সাড়ে ২৯ বছরের বদলে প্রায় ২১ বছর চলে।

নিয়মিত উত্তোলন পরিকল্পনা আপনাকে নিয়মিত বিরতিতে, সাধারণত মাসিক, আপনার বিনিয়োগকৃত মূলধন থেকে একটি নির্দিষ্ট (বা ধীরে ধীরে বর্ধনশীল) পরিমাণ উত্তোলন করতে দেয়, যখন অবশিষ্ট ব্যালেন্স বিনিয়োগকৃত থেকে যায় এবং উপার্জন চালিয়ে যায় — সাধারণত অবসরকালে নিয়মিত আয় তৈরির জন্য ব্যবহৃত হয়।

"মূল্যস্ফীতির হার / বৃদ্ধি" ইনপুটটি প্রতি বছর সেই শতাংশে আপনার মাসিক উত্তোলন বাড়ায়, যাতে দীর্ঘ অবসরকালে ক্রয়ক্ষমতা হারানোর পরিবর্তে আপনার উত্তোলন জীবনযাত্রার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে তাল মিলিয়ে চলে।

আপনার নির্বাচিত সময়সীমার আগে যদি ব্যালেন্স শেষ হয়ে যায়, ক্যালকুলেটর এটিকে নিঃশেষিত হিসেবে চিহ্নিত করে এবং এটি কত মাস স্থায়ী হয়েছিল তা দেখায়। উত্তোলন অবশিষ্ট ব্যালেন্স পর্যন্ত সীমাবদ্ধ থাকে, তাই মূলধন কখনও ঋণাত্মক হয় না।

উত্তোলনের হার হলো প্রথম বছরের বার্ষিক উত্তোলন, প্রাথমিক মূলধনের শতাংশ হিসেবে প্রকাশিত। কম উত্তোলনের হার মূলধনকে আপনার সময়সীমার চেয়ে বেশি টিকে থাকার সম্ভাবনা বাড়ায়; বেশি হার এটিকে আগেভাগে নিঃশেষ হওয়ার ঝুঁকি বাড়ায়।

না। এটি পুরো সময়সীমাজুড়ে একটি স্থির বার্ষিক রিটার্ন এবং স্থির মূল্যস্ফীতি বৃদ্ধি ধরে নেয়, যা প্রকৃত বাজার ও প্রকৃত খরচ কখনও ঠিক তেমনভাবে দেয় না। ফলাফলকে একটি পরিকল্পনা অনুমান হিসেবে বিবেচনা করুন, নিশ্চয়তা নয়।

প্রতিটিরই সুবিধা-অসুবিধা আছে। স্থায়ী আমানত বা অ্যানুইটি অনুমানযোগ্য অর্থ দেয় কিন্তু বৃদ্ধি সামান্য, এবং সুদের পুরোটার ওপর প্রতি বছর কর লাগতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড থেকে নিয়মিত উত্তোলনে বাকি অর্থ বিনিয়োগে থাকে, তাই তা বাড়তে পারে ও মূল্যস্ফীতির সঙ্গে তাল মেলাতে পারে, আর প্রতিটি উত্তোলনের একটি অংশ আপনার নিজেরই মূলধন ফেরত — তবে বাজারের সঙ্গে ব্যালান্স ওঠানামা করে। অনেক অবসরপ্রাপ্ত মানুষ দুটো মিলিয়ে ব্যবহার করেন।

সময়সীমার ওপর নির্ভর করে। দীর্ঘ অবসরের জন্য অনেক বিনিয়োগকারী হাইব্রিড বা ব্যালান্সড ফান্ড ব্যবহার করেন, অথবা কয়েক বছরের উত্তোলনের টাকা ডেট ফান্ডে রেখে বাকিটা পরে ব্যবহারের জন্য ইক্যুইটিতে রাখেন। আগামী কয়েক বছরে যে টাকা তুলবেন তা অস্থির সম্পদে রাখা উচিত নয়। ২-বাকেট কৌশল ও ৩-বাকেট কৌশল ক্যালকুলেটর এই পদ্ধতিটি দেখায়।

প্রতিটি উত্তোলনকে ইউনিট বিক্রি হিসেবে ধরা হয়, তাই পুরো অঙ্কে নয়, শুধু লাভের অংশে কর লাগে — সাধারণত মূলধনী লাভ হিসেবে, যার হার নির্ভর করে ফান্ডের ধরন, কতদিন ধরে রেখেছেন এবং আপনার দেশের নিয়মের ওপর। এ কারণেই নিয়মিত উত্তোলন সুদের আয়ের চেয়ে কর-সাশ্রয়ী হতে পারে। ক্যালকুলেটর করের আগের অঙ্ক দেখায়, তাই বর্তমান নিয়ম যাচাই করুন বা কর পরামর্শকের সঙ্গে কথা বলুন।

শুরুর দিকের লোকসানই সবচেয়ে বেশি ক্ষতি করে, কারণ তখন উত্তোলনের জন্য কম দামে বেশি ইউনিট বিক্রি করতে হয় — একে রিটার্নের ক্রম-ঝুঁকি বলে। এক থেকে তিন বছরের উত্তোলনের টাকা কম ঝুঁকির ফান্ডে রাখা, খারাপ বছরের পরে উত্তোলন সামান্য কমানো, বা একবার বার্ষিক বৃদ্ধি বাদ দেওয়া পরিকল্পনাকে অনেক বেশি মজবুত করতে পারে।