মাসিক বা বার্ষিক নিয়মিত বিনিয়োগ কত হতে পারে হিসাব করুন, ঐচ্ছিক বার্ষিক বৃদ্ধিসহ, আর আজকের টাকায় তার মূল্য দেখুন।
বিনিয়োগকৃত
₹12,00,000
রিটার্ন
₹11,23,391
মোট মূল্য
₹23,23,391
সর্বমোট
₹23,23,391
প্লে চাপুন বা স্লাইডার টানুন, দেখুন প্রতিটি কিস্তি কীভাবে আপনার ওয়ালেট থেকে ফান্ডে যায় এবং বছরের পর বছর বাড়ে।
প্রথম কিস্তির আগে
₹0
বিনিয়োগ
₹0
রিটার্ন
₹0
মাসিক SIP
₹10,000
আপনার SIP প্রস্তুত: প্রতি মাসে ₹10,000 আপনার ওয়ালেট থেকে ফান্ডে যাবে। বাড়তে দেখতে প্লে চাপুন।
| বছর | বিনিয়োগকৃত | আনুমানিক রিটার্ন | মোট মূল্য |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
নিয়মিত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (ভারতে যাকে SIP বলা হয়) হলো নির্দিষ্ট ব্যবধানে — সাধারণত প্রতি মাসে — একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ মিউচুয়াল ফান্ড, ইনডেক্স ফান্ড বা এ ধরনের যৌথ বিনিয়োগে রাখার একটি পদ্ধতি। একবারে বড় অঙ্ক বিনিয়োগের নিখুঁত মুহূর্ত খোঁজার বদলে আপনি একটি ছোট, পুনরাবৃত্তিযোগ্য অঙ্কে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকেন এবং ভারী কাজটা সময়ের হাতে ছেড়ে দেন।
প্রতিটি কিস্তি সেই দিনের দামে ইউনিট কেনে। বাজার নিচে থাকলে একই অঙ্কে বেশি ইউনিট কেনা যায়; বাজার উপরে থাকলে কম। বহু বছর ধরে এটি আপনার গড় ক্রয়মূল্যকে মসৃণ করে — এই প্রভাবকে গড় খরচ পদ্ধতি (dollar-cost averaging) বলা হয়।
নিয়মিত বিনিয়োগের আসল চালিকাশক্তি হলো চক্রবৃদ্ধি: এক বছরে অর্জিত রিটার্ন পরের বছর নিজেই রিটার্ন অর্জন করতে শুরু করে। অর্থ যত দীর্ঘ সময় বিনিয়োগে থাকে, চূড়ান্ত তহবিলের তত বড় অংশ আসে আপনার নিজের জমার বদলে প্রবৃদ্ধি থেকে।
প্রতি ১০ লাখ (১,০০০,০০০) লক্ষ্যের জন্য দরকারি মাসিক SIP, প্রতি মাসের শুরুতে, বৃদ্ধি ছাড়া। আপনার লক্ষ্যকে ১০ লাখ দিয়ে ভাগ করে আপনার মেয়াদ ও রিটার্নের সংখ্যা দিয়ে গুণ করুন:
| মেয়াদ | রিটার্ন ১০% | রিটার্ন ১২% | রিটার্ন ১৪% |
|---|---|---|---|
| ১০ বছর | ৪,৮৪১ | ৪,৩০৪ | ৩,৮১৫ |
| ১৫ বছর | ২,৩৯৩ | ১,৯৮২ | ১,৬৩২ |
| ২০ বছর | ১,৩০৬ | ১,০০১ | ৭৬০ |
| ২৫ বছর | ৭৪৭ | ৫২৭ | ৩৬৭ |
বছরে ১০% বৃদ্ধিতে অনেক কম দিয়ে শুরু করা যায়: ১২%-এ প্রতি ১০ লাখে ১৫ বছরে প্রায় ১,১৫২ আর ২০ বছরে ৫০৩, অর্থাৎ নির্দিষ্ট কিস্তির চেয়ে প্রায় ৪০% ও ৫০% কম।
নির্দিষ্ট তারিখের লক্ষ্যের জন্য লক্ষ্য ক্যালকুলেটর সরাসরি হিসাব করে। বিনিয়োগ করার মতো সঞ্চয় থাকলে নিয়মিত + একক বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর দেখায় কিস্তি কতটা কমতে পারে, আর বিলম্বের মূল্য ক্যালকুলেটর দেখায় কয়েক বছর দেরিতে শুরু করার খরচ।
একটি মূল দৃষ্টান্ত ধরা যাক: ১৫ বছর ধরে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট অঙ্ক বিনিয়োগ, অনুমিত বার্ষিক রিটার্ন ১২%। নিচের টেবিলের প্রথম সারিটি এই মূল দৃষ্টান্ত; পরের প্রতিটি সারিতে কেবল একটি বিষয় বদলানো হয়েছে, যাতে বোঝা যায় কোন নিয়ামকটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। প্রতিটি সংখ্যা এই ক্যালকুলেটরের একই সূত্রে হিসাব করা।
| দৃষ্টান্ত | বিনিয়োগকৃত | আনুমানিক রিটার্ন | মোট মূল্য |
|---|---|---|---|
| মাসে ₹10,000 · ১২% · ১৫ বছর (মূল দৃষ্টান্ত) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| মূল দৃষ্টান্ত, প্রতি বছর ১০% বৃদ্ধি সহ | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| মূল দৃষ্টান্ত, ২০ বছর পর্যন্ত চালু | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| মূল দৃষ্টান্ত, ১২% এর বদলে ১০% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| বছরে একবার ₹1,20,000 · ১২% · ১৫ বছর | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
আরও পাঁচ বছর বিনিয়োগে থাকলে চূড়ান্ত মূল্য প্রায় দ্বিগুণ হয়, যদিও আপনি মাত্র এক-তৃতীয়াংশ বেশি অর্থ রাখেন — টেবিলে সময়ই সবচেয়ে শক্তিশালী নিয়ামক।
প্রতি বছর ১০% বৃদ্ধি চূড়ান্ত মূল্য প্রায় ৭০% বাড়ায়। তবে এতে আপনার বিনিয়োগও দ্বিগুণেরও বেশি হয়, তাই মোটের পাশাপাশি রিটার্নের কলামটিও দেখুন।
১২% এর বদলে ১০% রিটার্নে চূড়ান্ত মূল্য প্রায় এক-ষষ্ঠাংশ কমে যায় — রক্ষণশীল হারে পরিকল্পনা করার একটি ভালো কারণ।
একই বার্ষিক মোট অঙ্ক বছরে একটি কিস্তিতে বিনিয়োগ করলে ফল সামান্য কম হয়, কারণ রিটার্ন প্রতি মাসের বদলে বছরে একবার চক্রবৃদ্ধি হয়।
দুটি পথই একই লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারে। কোনটি বেশি উপযুক্ত তা মূলত নির্ভর করে আপনার অর্থ কীভাবে আসে এবং সময় নির্বাচনের ঝুঁকিতে আপনি কতটা স্বচ্ছন্দ তার ওপর।
| বিষয় | নিয়মিত বিনিয়োগ | এককালীন বিনিয়োগ |
|---|---|---|
| সবচেয়ে উপযুক্ত | মাসিক বেতনের মতো নিয়মিত আয়ের জন্য | এখনই হাতে থাকা বড় অঙ্কের জন্য — বোনাস, বিক্রয়লব্ধ অর্থ বা উত্তরাধিকার |
| সময় নির্বাচনের ঝুঁকি | কম — কেনাকাটা অনেক তারিখে ছড়ানো | বেশি — পুরো অঙ্ক একটি দামে ঢোকে |
| স্থিরভাবে ঊর্ধ্বমুখী বাজারে | কম বাড়ে, কারণ পরের কিস্তিগুলো কম সময় বিনিয়োগে থাকে | বেশি বাড়ে, কারণ সব অর্থ প্রথম দিন থেকেই চক্রবৃদ্ধি হয় |
| শৃঙ্খলা | সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করে, ধরে রাখা সহজ | শুরুতেই পুরো অঙ্ক এবং একবারে বিনিয়োগের সাহস দরকার |
| শুরুর ন্যূনতম অঙ্ক | ছোট অঙ্ক দিয়েই শুরু করা যায় | সাধারণত উল্লেখযোগ্য এককালীন অঙ্ক লাগে |
অনেক বিনিয়োগকারী দুটিই একসঙ্গে ব্যবহার করেন: হঠাৎ অর্থ এলে এককালীন বিনিয়োগ, আর মাসিক আয় থেকে চলমান নিয়মিত বিনিয়োগ। নিয়মিত + একক বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর ঠিক এই পরিস্থিতিটিই হিসাব করে।
১২% রিটার্নে, প্রতি মাসের শুরুতে একই টাকা বিনিয়োগ করলে:
প্রতি বছর ১০% বাড়ালে কম দিয়ে শুরু করা যায়: ১৫ বছরের জন্য মাসে প্রায় ১১,৫০০।
অনেক বেশি, কারণ বাড়ানো কিস্তিগুলোও চক্রবৃদ্ধিতে বাড়ে। ১৫ বছর ধরে মাসে ১০,০০০, ১২% রিটার্নে:
২০ বছরে ব্যবধান আরও বাড়ে: ১০% বৃদ্ধি চূড়ান্ত মূল্য প্রায় দ্বিগুণ করে।
নিয়মিত বিনিয়োগ পরিকল্পনা আপনাকে একবারে বড় অঙ্কের বিনিয়োগের পরিবর্তে নিয়মিত বিরতিতে — সাধারণত মাসিক — একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে দেয়। এটি শৃঙ্খলা তৈরি করে এবং বাজারের ওঠানামার মধ্যে আপনার ক্রয়মূল্যের গড় বজায় রাখে।
প্রতিটি মাসিক অবদান বিনিয়োগের দিন থেকে মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত আপনার প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নে, মাসিক হারে রূপান্তরিত করে, চক্রবৃদ্ধি হয় বলে ধরে নেওয়া হয়। প্রতিটি অবদানের চক্রবৃদ্ধি মূল্যের সমষ্টি ভবিষ্যৎ মূল্য দেয় — সঠিক সূত্রের জন্য নিচে "সংখ্যাগুলো যেভাবে হিসাব করা হয়" দেখুন।
ক্রমবর্ধমান নিয়মিত বিনিয়োগ প্রতি বছরের শুরুতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার মাসিক অবদানকে একটি নির্দিষ্ট শতাংশে বাড়িয়ে দেয়, যাতে পুরো মেয়াদজুড়ে স্থির থাকার পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগ আপনার আয়ের সাথে তাল মিলিয়ে বাড়ে।
না। এটি পুরো মেয়াদজুড়ে একটি স্থির বার্ষিক রিটার্ন ধরে নেয়, যা প্রকৃত বাজার কখনও দেয় না — প্রকৃত রিটার্ন বছরে বছরে ওঠানামা করে। ফলাফলকে একটি পরিকল্পনা অনুমান হিসেবে বিবেচনা করুন, নিশ্চয়তা নয়।
না। এই অনুমান মূলধন লাভ কর, ফান্ডের খরচের অনুপাত এবং যেকোনো এক্সিট লোডের আগে মোট বৃদ্ধি দেখায়। এই বিষয়গুলো বিবেচনায় নেওয়ার পর আপনার প্রকৃত হাতে-পাওয়া রিটার্ন কম হবে।
একটিমাত্র সঠিক সংখ্যা নেই। অনেক পরিকল্পনাবিদ দীর্ঘমেয়াদে বৈচিত্র্যপূর্ণ ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য বছরে ১০–১২%, হাইব্রিড ফান্ডের জন্য প্রায় ৭–৯% এবং ডেট ফান্ডের জন্য আরও কম ধরেন। অতীতের রিটার্ন ভবিষ্যতের নিশ্চয়তা দেয় না, তাই আরও রক্ষণশীল হারেও হিসাব করে দেখুন পরিকল্পনা তখনও কাজ করে কি না।
সাধারণত পারেন। বেশিরভাগ ফান্ড হাউস ও প্ল্যাটফর্ম যেকোনো সময় নিয়মিত বিনিয়োগ সাময়িক বন্ধ, স্থায়ীভাবে বন্ধ, বাড়ানো বা কমানোর সুযোগ দেয়, সাধারণত পরিকল্পনাটির জন্য কোনো জরিমানা ছাড়াই। আগে কেনা ইউনিটগুলো বিনিয়োগেই থাকে; সেগুলো বিক্রি করলে ফান্ড ও ধারণের মেয়াদ অনুযায়ী এক্সিট লোড বা কর লাগতে পারে।
একই বার্ষিক মোট অঙ্কে মাসিক বিনিয়োগ কেনাকাটাকে বারোটি তারিখে ছড়িয়ে দেয় এবং বেশিবার চক্রবৃদ্ধি হয়, তাই সাধারণত সামান্য এগিয়ে থাকে। তবে যাদের আয় বছরে একবার আসে, তাদের জন্য বার্ষিক বিনিয়োগও উপযুক্ত হতে পারে। তুলনা করতে ফ্রিকোয়েন্সি বোতামটি ব্যবহার করুন।
দীর্ঘমেয়াদে মাসের কোন দিনটি বেছে নিচ্ছেন তার প্রভাব রিটার্নে খুবই সামান্য। বরং বেতন জমা হওয়ার কিছু পরের একটি তারিখ বেছে নেওয়া বেশি কাজের, যাতে কাটা কখনো ব্যর্থ না হয়।
লক্ষ্য থেকে উল্টো হিসাব করুন: কত অর্থ কবে দরকার তা ঠিক করুন, তারপর লক্ষ্য ক্যালকুলেটর দিয়ে প্রয়োজনীয় মাসিক কিস্তি বের করুন। একটি প্রচলিত নিয়ম হলো সব লক্ষ্য মিলিয়ে হাতে পাওয়া আয়ের অন্তত ১৫–২০% বিনিয়োগ করা — তবে বাজেট ও জরুরি তহবিল আগে।
এই ক্যালকুলেটর একটি মাসিক নিয়মিত বিনিয়োগ অনুকরণ করে যেখানে প্রতিটি অবদান মাসের শুরুতে বিনিয়োগ করা হয় (একটি "অ্যানুইটি ডিউ"), যা আপনার প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নে মাসিকভাবে চক্রবৃদ্ধি হয়।
কোনো বৃদ্ধি ছাড়া, এই অনুকরণ নিয়মিত বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্যের প্রমিত সূত্রে পরিণত হয়:
ভবিষ্যৎ মূল্য (বৃদ্ধি ছাড়া)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
SIPCafe-এর ক্যালকুলেটর ও নির্দেশিকাগুলো শুধুমাত্র শিক্ষা ও পরিকল্পনার জন্য, এগুলো বিনিয়োগ, কর বা আইনি পরামর্শ নয়। ফলাফলগুলো আপনার দেওয়া অনুমানের ভিত্তিতে করা প্রাক্কলন; প্রকৃত রিটার্ন ভিন্ন হতে পারে এবং নিশ্চিত নয়। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন। SIPCafe কোনো নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা নয় এবং কোনো নির্দিষ্ট সিকিউরিটি, ফান্ড বা স্কিমের সুপারিশ করে না। সব বিনিয়োগেই বাজার ঝুঁকি থাকে; বিনিয়োগের আগে ফান্ড বা স্কিমের অফিসিয়াল নথি মনোযোগ দিয়ে পড়ুন।
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.